Kuukausipalkka muutamalla napin painalluksella!

Sijoittaminen oli minulle tosi vierasta vielä alkuvuodesta 2008. Innostuin siitä vasta loppuvuodesta 2008 ja aloittelin asuntovelkaisena tosi pienillä panoksilla sijoittamista tuolloin. En varmaan arvannutkaan, että jonain päivänä saan naisen kuukausipalkkaa vastaavan rahan suurinpiirtein tekemättä mitään. Muutaman hiiren kliksautuksen vuodessa olen tehnyt ja lopputulos on tässä:

2009 osingot 111 e
2010 osingot 189 e
2011 osingot 1698 e
2012 osingot 2364 e
2013 osingot 2504 e
2014 osingot tähän mennessä noin 1600 euroa ja odottelen vielä noin 1300 osinkoja loppuvuodelta

Tänä vuonna tulnen siis saamaan noin 2900 e osinkoja ja se vastaa hyvin tarkkaan naisten keskivertokuukausipalkkaa (2890 e). Yksi mistä asiasta olen iloinen, että pörssissä naisen euro ei ole miehen 80 cnt. Pörssissä oleva raha kun ei tiedä, että olen nainen ja minulle pitäisi maksaa pienempää osinkoa kuin miesomistajalle :D

Myöhäinen tilinpäätös vuodelle 2013

Pitkän aikaa olen pitänyt täältä hiljaiseloa. Kai se on sitten työt imaisseet ja ylipäätään elämä. Joskus kuitenkin mietin, että tännekin voisi jotain päivittää, niin jäisipähän jos ei muille, niin ainakin itselle vähän tilannekartoitusta kehiin.

Mitä tässä on sitten viimenäkemän tapahtunut? Ei kai kovin isoja juttuja. Asumme edelleen vuokralla samassa asunnossa ja olemme omistusasunnostamme irtisaatuja rahoja vähin erin sijoitelleet. Tällä hetkellä tilanne on siinä mielessä hyvä että olen aika tyytyväinen jakaumaan että mitä omistan. Yksi isompi investointi on tässä viime vuonna tullut tehtyä ja se oli se, että ostimme pienen asunnon. Pidimme sitä aikamme ihan omassa kakkosasuntokäytössä, mutta tämän vuoden alkupuolella pistimme sen vuokralle. Nyt siis sijoitussalkkuni muodostuu paitsi koroista ja osakkeista, niin myös kiinteästä omaisuudesta ja myös velasta.



Se mitä tässä on viimenäkemän tapahtunut on myös se, että en enää ole yhtään tietoinen yhteisistä rahoista. Meillä on aina ollut erilliset rahat ja avioehto, mutta jotenkin aikaisemmin olin vielä tietoinen, että mitä mieskin omistaa. Nykyään tuntuu, että jo omien raha-asioiden pyörittämisessä on sen verran hommaa, että pieni pää ei enää jaksa enempää kantaa. Puhun siis tästä eteenpäin vain omista raha-asioista (ihan kuin aikaisemminkaan olisin jutellut hänen rahoistaan muuta kuin ehkä siten, että olen kerran maininnut yhteisen sijoitusomaisuuden määrän) ja jätän miehen iloksi / murheeksi hänen raha-asiansa.

2013 alussa omaisuus jakautui about näin: 46% osakkeissa 37% koroissa 16% autoissa ja omassa kiinteässä omaisuudessa

2014 alussa omaisuus jakautui about näin: 52% osakkeissa 19% koroissa 29% autoissa ja sijoitusasunnossa + omassa kiinteässä omaisuudessa

Osakkeissa on siis hurja ylipaino verrattuna muihin, mutta niin saa ollakin. Vähin erin saatan nostaa sen osuutta vieläkin.

Vuoden aikana omaisuus kasvoi noin 11,6% mitä voitaneen pitää oikein hyvänä tuottona, varsinkin kun ottaa huomioon, että sijoitusasunto ei ollut tuossa vaiheessa vielä vuokralla ja suurin osa lisärahasta oli siis tullut pelkistä osakkeista + palkasta säästetyistä rahoista.

Ekologisempi ruokatalous toimii

Vuodenvaihteessa lupasin, että siirrymme syömään kasvisvoittoisempaa ruokaa. Tämä on toiminut varsin hyvin, sillä aikaisemman 1x vko kasvisruoka sijaan ollaan syöty nyt 3x viikko. Osa ruuista on kyllä sellaisia ruokia, joita ei nyt aivan kasvisruokina voi varsinaisesti pitää, kuten vaikka riisipuuro, mutta ei se lihaakaan sisällä... Tämän viikon kasvisruuat olivat:

riisipuuro + luomumarjakiisseli
tofupaistos + nuudelit (tofu meille uutuus kotikäytössä!)
kasvissosekeitto perunoista ja maa-artisokista

Ensi viikolla on tulossa kasvisruokia seuraavasti:

ruishiutalepuuro uunissa
itusalaatti (ituja, banaania, salaattia, rusinoita, auringonkukansiemeniä) + kermaviilikastike
kasvisrisotto

Autojen moottorit ja polttoaineet puhuttaa

Kirjoittelin aikaisemmin tänä vuonna siitä, että mikä kannattaa milläkin kilometrimäärällä valita eli diesel, bensa vai hybridi.

Bensa, diesel vai hybridi?

Kyllähän hetken hieraisin silmiäni, kun vain 3 päivää myöhemmin oli Ilta-Sanomissa artikkeli nimeltään:

Bensa, diesel, etanoli, kaasu, hybridi vai sähkö?

Tuolla kuitenkin näkökulma oli ihan eri kuin mitä minulla oli laskelmissani ja professori Nylundin jutuissa oli tosi paljon hienoa tutkimusasiaa, mutta myös hyvin paljon ympäristöasioita. Hyviä ihan jokaiselle maallikkollekin mietittäviä asioita on se, että kannattaa miettiä, että miten isoa autoa oikeasti tarvitsee (mitä suurempi auto, niin sitä suurempi on energiankulutuskin) ja lisäksi se, että jos autojen keski-ikä on se huikeat 12 vuotta Suomessa, että miten esim. nyt ostetulla uudella autolla pärjää esim. 15 vuoden kuluttua, jos autot siirtyvät viimeiseen lepoon usein vasta 19-vuotiaina. Kreikkalaistenkin autokanta on uudempaa kuin suomalaisten.

Sortuminen... mut ei kovin paha

Lupailin tuossa vuodenvaihteessa, että harkitsisin ostoksiani tosi tarkkaan. Alemyynneissä en ole juuri lipsunut, mutta eilen illalla tuli tehtyä Iittalalla netissä ostoksia. Seuraava kysymys sit kuuluukin, että oliko miten paha sortuminen, sillä en ostellut niitä tuotteita itselleni vaan lahjoiksi muille ihmisille. Minusta on tosi kiva antaa mielluummin kunnollinen lahja kuin joku krääsä, jolla kukaan ei tee mitään.

Tuolla tuli siis sortuiltua:

Iittala

Tänään tein sitten ostoslistan kauppaan mukaan ja pystyin isossa kaupassa hyvin kävelemään kaikkien alekylttien ohi ja ostelin vain mukaani elintarvikkeita. Tofua olen jonkin verran syönyt, mutta en ole ennen koskaan itse ostanut. Onko jollain teistä tän lukijat kokemusta, että mikä on parasta tofua? Nyt ostin jotain savustettua ja sen olisi tarokoitus mennä papujen ja herkkusienien jatkeeksi hoi sin -kastikeella maustettuun ruokaan.

Milloin viimeiksi vaihdoit hammasharjasi?

Hyvin on pitänyt uudenvuodenlupaus olla ostamatta tarpeetonta tavaraa. En ole käynyt edes enemmälti alennusmyynneissä ostelemassa ja eilenkin kun siellä piipahdin, niin mukaan tarttui vain hennaa (tästä varmaan postaan myöhemmin lisää), hoitoainetta ja hammasharjoja.



Suositusten mukaan hammasharjat tulisi vaihtaa 3kk välein uusiin. Vielä nopeamminkin, jos on sairauksia tai hammasharja näyttää huonolta, mutta siis hyväkuntoinenkin hammasharja tulisi vaihtaa uuteen 3 kk välein.

Hammasharjan tulisi olla pehmeä.

Eilen löysin alesta meille aikuisille uudet hammasharjat ja isommalla pojalla olikin jo aikaisemmasta alesta odottamassa uusi hammasharja, joten ainut, joka perheestämme sai sitten uuden täyshintaisen hammasharjan oli kuopus.

Kuopuksen hammasharjan mukana tuli imukupilla kiinnitettävä tiimalasi, jolla voidaan nyt sitten mitata aikaa, että tuleeko hampaita pestyä riittävän kauan. Kiva keksintö minusta.

Mitä ihmettä? Nousevatko vai laskevatko asuntojen hinnat?

Uutiset asuntojen hinnoista ovat hyvin mielenkiintoisia, sillä samanakin päivänä voidaan uutisoida, että asuntojen hinnat ovat nousseet tai että asuntojen hinnat ovat laskeneet.

Mistä tässä on kysymys?

Mielestäni kysymys on yksinkertaisesti siitä, että jos hintoja verrataan vuodentakaiseen, niin ne ovat nousseet. Jos taas verrataan esim. kuukauden takaiseen tai vaikka kesään 2011, niin asuntojen hinnat ovat laskeneet. Molemmat tiedot ovat siis totta ja suuntauksen määräytyminen nousuun tai laskuun riippuu siis vain tarkastellusta ajanjaksosta. Mielipiteitähän tämmöiset asiat eivät voi olla. Itse luottaisin eniten tilastokeskuksen tietoihin:

http://www.tilastokeskus.fi/til/ashi/2011/11/ashi_2011_11_2011-12-30_tie_001_fi.html

Sieltä näkee, että varsinkin pääkaupunkiseudun ulkopuolisessa Suomessa hinnat ovat kääntyneet kesällä 2011 kohti kaakkoa.

Lisäksi eroja voi olla toki kaupungeittain. Edelliseen kuuhun verrattuna suurista kaupungeista Espoossa hinnat ovat nousseet, Turussa pysyneet samana ja muualla laskeneet.

Vaikka koko Suomen asuntojen hinnat näyttävät vielä positiivista kehitystä vuositasolla, niin suurista kaupungeista on hinnat laskeneet Tampereella ja Oulussa.

Tilastokeskus

Jos menneen tarkastelukin on osoittautunut aika haastavaksi uutisoitavaksi, niin tulevan ennustaminen on varmaan sitäkin vaikeampaa. PTT eli Pellervon tutkimuskeskus odottaa lievää laskua asuntomarkkinoille alkaneena vuotena.

http://www.taloussanomat.fi/asuminen/2012/01/04/nain-laskevat-asuntojen-hinnat-ennustaa-ptt--18-/201220290/139

Se mikä asuntomarkkinoilla ainakin näkyy, on se, että myytävien kohteiden määrä on laskenut.

http://www.taloussanomat.fi/asuminen/2011/12/29/myytavien-asuntojen-maara-romahti/201119993/139

Samaan aikaan mielenkiintoinen uutinen on ollut se, että nuoret (30v) ovat alkaneet ostaa itselleen sijoitusasuntoja ja monen tavoitteena on kerätä 10-20 asunnon asuntosijoituspotti, joka turvaa sitten eläkepäivät.

http://www.taloussanomat.fi/asuminen/2012/01/03/kaleva-nuoret-ostavat-velaksi-sijoitusasuntoja/201220189/139

Itselleni herää kysymys, että jos tavalliset lapsiperheet alkavat sankoin joukoin ostaa sijoitusasuntoja, niin ollaanko silloin siinä samassa huumassa, kuin vuosituhannen vaihtessa jonotettiin it-osakkeita?

Mistäpä tuota talouden suuntaa tietää. Nuo valkosipulimaat voivat vielä sotkea monenkin raha-asiat oli se sijoitusmuoto mikä hyvänsä.

Bensa, diesel vai hybridi?

Vuodenvaihde muutti kovasti dieselin hintaa. Monella varmaan käy mielessä, että kannattako diesel enää ollenkaan. Tähän on varmaan mahdotonta antaa mitään oikeaa yleispätevää vastausta, sillä se riippuu todella paljon siitä, että minkälainen auto on kyseessä ja paljonko ihminen ajaa vuodessa. Ajattelin nyt mielenkiinnon vuoksi laskea, että jos otetaan sama auto mahdollisimman samanlaisena bensaversiona, dieselinä ja hybridinä, että minkälaiset kustannukset siitä tulevat. En ota tässä laskelmassa ollenkaan huomioon sidotun pääoman vaihtoehtoista kustannusta. Oletan myös, että kaikkien autojen arvo laskisi 11% vuodessa. Kyseessä on siis vielä upouudet autot ja kun tätä tekstiä lukee, niin kannattaa muistaa, että keskivertoisesti suomalaisten autojen keski-ikä on jo 12 vuotta!

Esimerkkiautoksi valitsin Toyota Auriksen, koska siitä on saatavana kaikki haluamani vaihtoehdot.

Toyota Auris bensakone 1,6 l moottorilla, 132 hv, 22300 e
Toyota Auris diesel 2 l moottorilla, 126 hv 26300 e
Toyota Auris hybridi 1,8 l moottorilla, 136 hv 27000 e

Bensakoneen päästöt on 153 ja vero on vuodessa siten 94 e.
Dieselin päästöt on 138 ja vero on 77 e ja lisäksi on maksettava käyttövoimavero, joka on 1760 kg:sta 18*5,5cnt*365= 361 e
Hybridin päästöt on 93 ja vero on vuodessa 36 e.

Kulutukset menevät näin: bensa 6,6, diesel 5,2 ja hybridi 4.

Bensan ja dieselin hinnat on oletettu seuraaviksi: bensa 1,539 ja diesel 1,499.

Kiinteät kulut vuodessa bensakoneella:
arvonalenema 2453 e + vero 94 = 2547 e
Kiinteät kulut dieselillä:
arvonalenema 2882 + verot 438 = 3320 e
Kiinteät kulut hybridillä:
arvonalenema 2970 + verot 36 = 3006 e

Jos autoilla ajetaan 20000 km vuodessa:
bensakoneen 2031 e
dieselillä 1559 e
hybridillä 1230 e

Yhteensä:
bensa 4578 euroa
diesel 4879
hybridi 4237

Hybridiä ei kannata ostaa, jos ajaa alle 12000 km vuodessa, vaan silloin kannattaa ostaa bensakone. Dieseliä ei näiden laskujen perusteella kannata hankkia missään tilanteessa. Mikäli sairastaa hybridiallergiaa, niin raja dieselin hankkimiseen bensakoneen sijaan tulee 34000 km:ssa.

Loppukaneettina voisi vielä todeta, että kukkarolle edullisin hybridi on myös luonnon kannalta paras vaihtoehto.

Uudenvuodenlupaus

Moni tekee vuodenvaihteessa uudenvuodenlupauksia ja suurimmalla osalla ne liittyvät laihdutukseen ja kuntoiluun.

Oma uudenvuodenlupaukseni on parantaa vielä omaa ympäristöystävällisyyttäni. Ihan tarkkaan en osaa sitä vielä määritellä, mutta yksi asia mihin voisi kiinnittää lisää huomioa olisi ruoka.

http://www.radio957.fi/index.php?mw=ilmankos&option=com_sbsarticle&tmpl=blog&cid=41450&cat=1

Ihan tipattomalle, ei kun lihattomalle, tammikuulle emme varmaankaan lähde, mutta viikkoon voisi kyllä ujuttaa toisenkin kasvisruokakerran (yksi meillä jo onkin). Haastan muutkin mukaan! Myös kanan ja kalan käyttöä aion lisätä, jotta ympäristökuormamme pienenisi.

Lisäksi kuten tuossa edellisessä postauksessa mainitsin, niin meidän uskollisesti 9 vuotta käytössä ollut (ja jo käytettynä ostettu) auto päätti nyt hajota niin pahasti, että sitä ei enää kannata korjauttaa. Nyt tilasimme uuden auton, jossa on nuo ympäristöasiat kunnossa eli auto on pieni, kulutus on pientä ja lisäksi auto saastuttaa vähän (104 g/km). Joskus sitä miettii, että mitä väliä sillä rahalla oikein on elämässä, mutta tämä on minusta hyvä esimerkki siitä, että kun on rahaa, niin voi valita tuollaisen auton. Rahalla voi siis tehdä melkoisia arvovalintoja halutessaan, toki rahaa voi käyttää myös holtittomasti.

Lajittelu on meillä hoidettu jo varsin mallikelpoisesti, joten siinä ei suurempaa parantamisen varaa ole.

Neljäs asia mihin voisin kiinnittää huomiota olisi hankinnat. Tavoitteena on, että harkitsen tosi tarkkaan ensi vuonna, että mitä ostan ja ostan tarpeeseen ja sitten siihen en ostaisi sitä ensimmäistä nipinnapin välttävää kohdetta vaan ostaisin sitten juuri sellaisen minkä haluan, jolloin ei tule niitä puolitarpeettomia tavaroita ja vaatteita koti täyteen. Mielummin siis vähän ja laatua kuin enemmän ja huonoa.

Vuoden tilinpäätös

Sijoitusmarkkinoilla on ollut koko syksyn niin tasaista heiluriliikettä, että en ole muuttanut mitenkään sijoitusstrategiaani. Olen tyynen rauhallisesti ostanut pienellä summalla joka kuu osakkeita. Viime aikoina ehkä hivenen enemmän ulkomaisia (Jenkit ja Norja) kuin kotimaisia.

Vuoden tilinpäätös on varsin siedettävä, sillä kelkkamäkeähän on tullut monella vuodenvaihteesta 10-20-30 prosenttia varmaan. OMXH on tippunut vuodentakaisesta noin 30%. Oma salkkuni on 6,5% vain miinuksella ja sen on pelastanut varmaan nuo ulkomaiset osakkeet sekä sijoitussuunitelman mukaiset ostot myös laskeviin kursseihin.

Vuokra nousee vuodenvaihteessa, mutta sekin nousee sen verran vähän, että varmasti saman verran nousisi yhtiövastike jossain omassa asunnossa.

Suurimman loven talouteen on tehnyt 12-vuotiaan auton hajoaminen niin hyvin, että, se on pakko päivittää uudempaan.

Vuoden tilinpäätös on siis yleiseen tilanteeseen nähden varsin hyvä, mitä nyt jälleen kerran tulee todistettua, että auto on kyllä huono sijoitus, ei ryökäle 10000 euroa maksanut auto kestänyt yli 9 vuotta.

Osakesijoitukset sukeltaa

Pörssi sukeltaa sellaista vauhtia, että heikompia hirvittää. Itse yritän tässä tyynen rauhallisesti noudattaa sijoitussuunnitelmaani ja syytää rahaa markkinoille. Olen tänne yrittänyt kertoa aina välillä, että mitä on tullut ostettua, mutta nyt on taas tullut jonkinmoinen tauko siinä, joten kokeillaanpa listata tämän kesän ostoksia.

Elisa
Fiskars
Fortum
Kemira
Kesko
Kone
Metso
Neste
Nokia
Orion
Pohjola
Sampo
Sanoma
TeliaSonera
Tieto
UPM
Wärtsilä

NCC

Procter & Gamble
Kraft Foods

DAX-etf

Kovin kotimaapainotteistahan tämä on, mutta toisaalta Suomi äärialueena niiaa aina eniten. Mikäli tulokset eivät hirvittävästi laske tänä vuonna, niin osinkoja on tulossa aika mukavasti ensi keväänä. Pitkään salkkuun ostan ja siten kurssikehityksellä ei ole nyt merkitystä muuta kuin että sitä enemmän ostan mitä punaisempi salkku on. Olen myös asiaa miettinyt niin, että tällä hurjalla inflaatiolla ei ole oikein mitään turvasatamaa rahalla, mutta ehkä firmojen arvo on kuitenkin se mikä niillä on, vaikka rahan arvolle kävisi miten tahansa. Keskiverrostihan kuitenkin pörssi voittaa inflaation. Samaa ei voi sanoa vaikka pankkitalletuksista.

Korkoihin sijoittaminen

Itsellä on sellainen fiilis, että asuntosijoittamisesta ymmärrän aika paljon, osakesijoittamisesta vähän, mutta korkosijoittaminen on se mikä on todella, todella vaikeaa minulle. Tästäpä syystä paljolti rahani ovat olleetkin nyt määräaikaistalletuksissa ja sattumalta se on ollut ihan hyvä vaihtoehtokin, kun korot ovat olleet siellä paremmat kuin esim. rahamarkkinarahaston tuotot, mutta ei sekään ole toki inflaatiolle pärjännyt.

Nyt pankeilta alettiin vaatia vakavaraisuutta mikä tavallisen sijoittajan näkökulmasta tarkoittaa sitä, että pankit haluavat itselleen nyt yli 12 kk talletuksia. Itsekin otin vasta yhden 13kk määräaikaistalletuksen ja sain 2,7% koron sille eli ihan hyvältä se kuulostaa, mutta toki sekin jää vielä inflaatiolle. Katsotaan, että miten kilpailu vaikuttaa noihin korkoihin eli voiko vaikka kesäkuussa saada vieläkin enemmän korkoa tuolta yli 12kk määräaikaistalletuksista.

Sen sijaan korkorahastoihin sijoittaminen on minulle todella vaikeaa. Periaatteessa tiedän minkälaisia ne ovat ja periaatteessa ymmärrän niiden käyttäytymisen eli kun korot nousevat, niin usein rahaston arvo laskee. Nyt on siis tosi vaikea sijoitella mihinkään korkorahastoon kun olo on sellainen, että kai ne korot tästä nousevat, mutta ehkä sitä omaisuuttaan pitää sinnekin hajauttaa vähin erin. Vaihtoehdoiksi olen miettinyt rahamarkkinarahastoa, euro-obligaatioita, euro corporative bondeja, high yield yrityslainoja ja kehittyvien markkinoiden yrityslainoja. Jotenkin nuo valtionlainat tuntuvat jopa pelottavammilta kuin yrityslainat, vaikka perinteisesti kai pitäisi olla toisinpäin.

Vielä ehtii kevään osinkosateeseen

Tänä keväänä on monesta firmasta saanut hyvät osingot. Jos nyt tuntuu, että on niistä auttamattomasti myöhästynyt, niin näin ei välttämättä kuitenkaan ole. Kotimaisista osakkeista esim. Huhtamäestä ja Nokiasta ei ole irronnut tämän kevään osingot ja niistä on molemmista tulossa varsin mukava osinkotuotto - ensimmäisestä 4,6% nykykurssilla ja jälkimmäisestä 6,7%.

Mikäli tähyää tuonne naapurimaan Ruotsin puolelle, niin sieltäkin on vielä useammastakin firmasta irtoamassa ihan hyvät osingot. Mikäli perheessä on vaan asuntolainaa, niin noihin ruotsalaisiin osakkeisiin täytyy verotusteknisistä syistä kyllä pistää pieni keltainen valo päälle, sillä tuossa on selvä veroansa.

Tästä asiasta kirjoittaa Henri Elo blogissaan:


http://sijoittajaksi.blogit.kauppalehti.fi/blog/8522


ja se koskee siis myös usein kotimaisiksi miellettyjä TeliaSoneraa ja Nordeaa.

Niin, mutta jos asuntolainaa ei ole, niin tämän kevään osinkovirtaa voi vielä saada ainakin seuraavista firmoista:

Tele2
Peab
Securitas
H&M

Noistakin kaikista pitäisi osinkoa saada nykykurssiin nähden 4% tai enemmän.

***

Mainittakoon tässä, että nämä ei ole sijoitusneuvoja vaan ihan vaan maallikon pohdintaa aiheesta.

Kevään talousuutisia

Kerään tähän näin kevyesti muutamia talousuutisia, joita toki jokainen osaa itsekin löytää tuolta uutisten virrasta, mutta minusta on vain kiva hahmottaa näitä asioita yhtä aikaa.

Inflaatio on nyt noin 3,3%. Nousu johtuu lähinnä polttoaineiden ja ruuan hinnan noususta.

12 kk euribor on nyt noin 2,1%. Vuosi sitten samainen korko oli noin 1,2%. Nousu on siis varsin pientä prosenttiyksiköissä, vain 0,9% ja edelleen on erittäin matalat korot. Prosentteina nousu on kyllä ollut hurjaa, sillä tuohan tekee 75% nousun koroissa vuodessa. Itse en jaksa uskoa, että vielä tämmöisillä koronnousuilla olisi vaikutusta asuntojen hintoihin radikaalisti, mutta suuntaus on mielestäni se, että jos korot nousevat tuonne 4% luokkaan + marginaali, niin sitten voidaan jo arvella sen vaikuttavan asuntojen hintoihinkin.

Palkankorotukset ovat ainakin omalla alallani olleet erittäin mitättömiä eli luokkaa 1,2%. Se ei korvaa siis lainkaan inflaatioa edes ilman veroja, puhumattakaan verojen jälkeen.

Nämä tekijät yhdessä voinevat vaikuttaa sen, että asuntojen hinnat ovat kyllä edelleen nousseet, mutta nyt ainakin käppyröistä näyttää, että asuntojen hintojen nousu on tasaantunut.

http://www.tilastokeskus.fi/til/ashi/2010/04/ashi_2010_04_2011-01-28_tie_001_fi.html

Ihmisillä on kuitenkin käytettävissään yleensä tietty määrä rahaa ja jos polttoaineiden hinnat ja ruuan hinnat nousevat ja korotkin jatkavat nousuaan (kuten ainakin on ennustettu), niin ehkä joskus tuo käppyräkin kääntyy kohti kaakkoa.

Kiinteä omaisuus pois ja pörssiä tilalle

Tässä helmikuussa tehtiin uusi tempaus. Myytiin siis kakkosasuntommekin ja nyt on tilanne se, että meillä ei ole enää yhtään omaa kattoa, lattiaa eikä seinää. Otamme siis vieläkin enemmän näkemystä, että asuntojen hinnat ovat nyt korkealla ja toivomme, että eurojen siirtäminen nyt muualle osoittautuu järkeväksi. Sijoitusasuntoakin olemme yrittäneet etsiä tuloksetta. Hyvää ei löydy halvalla ja kallilla en halua ostaa tai halvalla huonoa. Asia jääkööt siis toistaiseksi ja olkaamme ilman kiinteää omaisuutta kokonaan.

Inflaatio jyllää joten rahanarvo laskee. Inflaatio on ollut luokkaa 3% nyt (lähde: Tilastokeskus) ja kun pankkitililtä saa nyt parhaimmillaan 1% korkoa ja siitä menee vielä verot, niin on pakko miettiä, että mihin noita eurojaan laittaisi. Korot ovat noususuunnassa, esimerkiksi 12kk euribor on nyt noin 0,5% yksikköä korkeammalla kuin vuosi sitten, mutta se ei oikein näy noissa talletuskoroissa kuitenkaan. Pikkuisen viime aikoina on epäilty, että EKP nostaisi ensi syksynä korkotasoa, mutta mistäpä tuonkaan tietää. Pakkohan sen on melkein alkaa nostaa, jos inflaatio on kovin kovaa, mutta onko taas, niin ei sitäkään tiedä, kun näihin talousasioihin vaikuttaa niin moni juttu Kreikkaa ja Libyaa myöten.

Itse olen päätynyt taas ostelemaan osakkeita. Salkkuun on tässä kuussa tullut seuraavia firmoja:

AstraZeneca
Axfood
Elisa
Fiskars
Fortum
H&M
Kemira
Kesko
Neste Oil
Nokia
Orion
Pohjola
Sampo
Sanoma
TeliaSonera
Tieto
UPM
Wärtsilä

Jos joku kysyy, että miksi, niin isoja, vakaavaraisia ja hyviä osingonmaksajia olen yrittänyt hajauttaen ostaa.

Nyt sitten odottelen osinkoja näiden ja muutaman vanhemman ostoksenkin kanssa.

Uusi vuosi ja uudet kujeet

Kovasti on taas aikaa vierähtänyt viime postauksesta, mutta hätäkös tässä valmiissa maailmassa.

Paljon olen talousasioita pyöritellyt päässäni ja mitä enemmän olen niitä miettinyt, niin sitä enemmän olen tullut siihen tulokseen, että rahan keräämisen ensisijainen idea meidän perheessä on varmastikin taloudellisen riippumattomuuden hankkiminen. Olen laskeskellut, että minimissään tähän tarvitaan noin 350 000 euroa. Ihanteellista olisi toki saada moinen summa molemmille perheen aikuisille kasaan, mutta koska se tuntuu tässä vaiheessa niin kaukaiselta, niin lähdetään lähtökohdasta, että hankitaan se yhdelle ja mietitään sitten vasta lisää.

Mistä tuo 350 000 sitten tuli? No ei sen kummemmasta kuin siitä, että 5% tuotolla siitä saisi noin 1000 euroa nettona. Toki esim. nykyiset palkkatuloni ovat suuremmat ja niiden korvaamiseen tarvittaisiin 700 000 euron sijoitusomaisuus, mutta jos en kävisi töissä, niin emme varmaan tarvitsisi toista autoa ja toisaalta lapsesta ei tarvitsisi maksaa hoitomaksua ja kenties vaatteetkin voisivat olla halvempia, kun olisi aikaa kierrellä kirpputorilla jne, niin ajattelen, että 1000 euroakin kuussa kyllä riittäisi minimielämiseen ja sillä tietyn taloudellisen riippumattomuuden saavuttaisi.

Tällä hetkellä meillä on noin 175 000 euron sijoitusomaisuus (mainitaan tähän nyt siis vielä, että asumme vuokralla, joten summa varmaan löytyy monelta muultakin ainakin asunnon muodossa), joka on aivan väärässä paikassa eli paljolti korkosijoituksissa, jotka eivät tuota hyvin. Tavoitteena on siis lisätä vähin erin osakesijoitusten määrää, mutta koska tässä nytkin tulee katseltua myös sijoitusasuntoja yms. ja lisäksi olen ehdottomasti ajallisen hajautuksen puolestapuhuja, niin ei ne rahat hetkessä sinne osakkeisiin tule siirtymään vaan hitaasti ja rauhallisesti. Tavoite on siis hurja 175000 euroa pitäisi tuplata. Tarkoitus on päästä tähän tavoitteeseen 9 vuodessa ja ajattelin, että nyt kun sen tänne blogiin kirjoittaa, niin ehkä sen toteutumista voi helpommin seurata. Varmasti tulee mutkia matkaan, mutta katsellaan että miten tässä käy. Otetan kuitenkin vuosi kerrallaan ja nyt uuden vuoden tavoite 2011 on saada sijoitusomaisuus 192 000 euron tasolle. Ei tästä ihan uudenvuodenlupaukseksi ole, mutta tavoitteeksi nyt kuitenkin.

Hiljaisuutta ja taloutta

Luvattoman pitkä tauko on tullut blogin kirjoittamiseen. Onneksi en ole kellekään tilivelvollinen, että kuinka usein kirjoitan ja mitä, niin voin taas tyynen rauhallisesti palata aiheeseen ja kirjoittaa silloin kun tuntuu siltä.

Talousasioita on sitten viime kirjoittaman tullut tehtyä paljonkin. Ei ollut kaikki ns. taloudellisesti järkevää vaan ihan vaan tunteella tehtyä ja vielä suuria virheitäkin tuli tehtyä - vähän hätäisiä päätöksiä siis, mutta loppu hyvin kaikki hyvin. Tässä puhun siis lähinnä siitä, että mentiin loppukeväästä ostamaan meille asunto ja otettiin siihen pitkä penni lainaa. Sitten remontoitiinkin asuntoa vielä mieleiseksemme ja muuttoautotkin oli jo tilattu, mutta viime metreillä tuli fiilis, että ei hemmetti, ei me sinne halutakaan. Yksi ilta meni ihan shokissa, että mitä ihmettä tehdään, sen jälkeen miehen kanssa todettiin ykskantaan, että ei kun myyntiin asunto ja seuraavalla viikolla asunto olikin jo myyty suuremmalla hinnalla kuin oltiin itse ostettu. Ei siis tullut takkiin tässä projektissa ja saadaan sitten verottajan kanssa täytellä lapukkeita ensi vuonna ihan kunnolla, että mitkä on myyntivoittoa ja mitkä saa vähennettyä pois myyntivoitosta.

Saimme onneksemme jäädä vanhaan vuokra-asuntoomme (jonka ehdimme jo irtisanoakin!) ja jatkamme nyt onnellisina vuokralaisina. Taatusti se uusi oma asuntommekin olisi ollut aivan helmi, mutta niin on tässäkin asunnossa paljon hyviä puolia. Viimekädessä tämä asunto voitti vain yhdellä tai kahdella plussalla sen toisen, mutta nyt on levollinen ja hyvä olla, joten eiköhän tämä päätös ollut ihan oikea.

Sijoituksia on nyt pakko miettiä, kun ei nuo pankit oikein määräaikaistalletuksille inflaatioa suurempaa korkoa lupaa. Pikkuisen on ilmassa sitä, että ensi keväänä voisi verouudistusten myötä olla tulossa suuria osinkoja ja nyt on tullut ostettua kotimaisia osakkeita sitten.

Salkun sisältöäkin olen tänne ajoittain päivitellyt ja paljastetaan se tälläkin hetkellä:

Elisa
Fiskars
Fortum
Huhtamäki
Kesko
Konecranes
Neste
Nokia
Orion
Sampo
Sanoma
TeliaSonera
Tieto
UPM
Wärtsilä

Omasta mielestäni noista monista pitäisi olla tulossa keväällä ihan hyvät osingot ja nyt lienee mahdollista saada lisäosinkojakin vielä keväällä.

http://www.taloussanomat.fi/porssi/2010/09/06/nordea-ensi-kevaasta-runsas-osinkokevat/201012321/170?pos=19

Lisäksi on tullut ilmoittauduttua talouskursseille, joten mielenkiintoinen syksy on tulossa. Harmi vaan kun olin flunssassa ensimmäisellä kerralla, jolloin kurssilla olisi ollut tosi mielenkiintoinen puhuja.

Säästöjä, säästöjä

Kylläpä tuli pitkä tauko blogin kirjoittamiseen. Onneksi tämä on vain harrastus ja jos työt ja muu elämä blogin kirjoittamista haittaa, niin se ei haittaa.


Kovasti ollaan mietitty viime aikoina elämää ja säästämistä. Nyt kai iski joku oikein kunnon säästämisvimma, sillä olisi monen monta kohdetta, joihin pitäisi säästää. 5 nyt tulee ainakin mieleen:

1) asunto

Olemme katselleet mukavalta paikalta asuntoja vähän sillä silmällä, mutta totuus on, että asunnnot ovat huikean hintaisia ja lisäksi niihin on tulossa varsin mittavia remontteja. Kun emme tykkää oikein kovin paljon lainasta eli emme halua ottaa sitä pankin tyrkyttämää 320 t !!! lainaa, niin se tarkoittanee sitä, että jatkamme vuokralla oloa ja samalla yritämme säästää noin 40t rahaa asuntoa varten. Tämä tietty vain tämmöinen heitto tämä 40t, sillä olen laskenut, että jos asunnon hinta on noin x euroa ja siihen on tulossa 70t edestä remontteja, niin silloin tuo 40t olisi tarpeen. Asunto on katsottu myös vähän yläkanttiin, joten jos tyydymme pikkuisen pienempään, niin rahat asuntoon saattaa löytyä jo nyt ilman järjetöntä lainaa. Nyt vaan siis silmät auki katselemaan asuntoja, mutta toisaalta jos mitään ei löydy, niin en ole yhtään harmissani. Samalla tulee säästettyä asuntoon lisää rahaa ja jos hyvä tuuri käy ja säästelemme vaikka 1-4 vuotta, niin kenties asuntojen hinnat lähtevät tulemaan vielä meitä vastaankin.

2) kakkosasunnon keittiöremontti

Remontti on edelleen kesken ja edistyy kuin etana. Tähän tarvittaneen muutama tonni rahaa.

3) varaston rakentaminen tontille

Rakennuslupa varastolle on jo haettu eli eikö se ole melkein jo puoliksi tehty? ;-) Tähänkin varmaan tarvitaan muutama tonni rahaa.

4) ulkomaanmatka tai kaksi

Ajatuksissa olisi matkustaa jossain vaiheessa vaikka vähän paremman Ruotsin risteilyn merkeissä tai jos rahavarat antaa myöten, niin vaikka voitaisiin lentää muutamaksi päiväksi Lontooseen. Tähänkin tarvitaan varmasti muutama tonni rahaa.

5) sijoittaminen osakkeisiin / rahastoihin

Tämä on aina sydäntä lähellä ja tähän olisi tarkoitus muista huimista säästötavoitteista huolimatta saada syrjään edelleen vähän rahaa joka kuu. Olkoon tämä puskurirahastoa, eläkerahastoa, tuoton hakemista tai mitä tahansa, niin mielekkääksi tämän koen joka tapauksessa.


Säästötavoite on siis huikea, heitetään vaikka 47t 4 vuodessa eli noin 1000 e kuussa (osan tosi asuntosäästörahoista voin laittaa tuonne sijoittamiseen, rohkea kun olen). Katsotaan kuinka meidän käy. Kenties ei tarvitse säästää noin paljon, jos tyydymme halvempaan asuntoon ja asuntojen hinnat tippuu. Se on selvää, että raha-asioita aion nyt pyöritellä taitavasti ja aktiivisesti. Olemassa olevat rahat pitää saada myös tuottamaan odotellessa uusia aikoja.

Pedron pannu

700 g naudanlihaa suikaleina
2 rkl balsamiviinietikkaa
2 rkl öljyä
2 tl suolaa
2 hyppysellistä valkosipulisuolaa
puoli teelusikallista sinapinsiemeniä
1 tl paprikaa
hyppysellinen valkopippuria
1/2 tl pippurisekoitusta

1 punasipuli
1 dl punaviiniä
5oog tomaattimurskaa
1 tlk ananaspaloja
1 tlk maissintähkiä

Marinoi liha yllä olevien mausteiden kanssa muutaman tunnin. Paista korkeareunaisessa paistinpannussa öljyssä. Lisää suikaloitu punasipuli. Lisää myös punaviini ja tomaattimurska. Anna kiehua kannen alla noin 45 min - tunti, riippuen lihan laadusta. Lisää lopuksi ananaspalat ja maissintähkät.

Viikko kaksi ruokaostokset

Käytiin tuossa viime viikon lopulla vielä toinenkin kerta kaupassa ja ostettiin jotain täydennystä kaappeihin ja samalla automme juhliin, heh. Meidän pikkuauto kun täytti huikeat 10 vuotta. Mainiosti on kyllä pelittänyt. Juuri meni välipäivinä läpi katsastuksesta ja ainut huomautus oli se, että rekisterikilven valo pitää vaihtaa. Herkkuihin ja täydennyksiin meni 33 euroa. Kaikkiaan siis ekan viikon ruokaostokset oli 103 euroa.

Eilen käytiin ostamassa sitten toisen viikon ruuat ja tarkoituksena on syödä seuraavanmoista:

* kasvispihvit

* pedron pannu (naudanlihaa, maissia, ananasta, punaviiniä)

* chili sin carne + tumma riisi

* värikäs kalakeitto (kasviksia paljon, seitiä ja katkarapuja)

* jauhelihamureke + höyrytetyt vihannekset + perunanpuolikkaat

* uunimakkara (luomu ja nitriititön ja E 621 vapaa myös) + salaatti

* kaura-ohra-uunipuuroa + omenahilloa

* ruispohjaiset tonnikalapizzat

* ananasrahka

Ostokset teki yhteensä 83 euroa. Jos tällä viikolla tulisi taas noin 20 eurolla lisäostoksia, niin mentäisiin noin 100 euron viikkovauhtia. Mielestäni se ei ole mitenkään paljon jos ottaa huomioon, että ostamme huikeasti luomutuotteita, mitkä ovat kalliimpia kuin normaalit tuotteet. Tietysti tässä on sekin, että me syömme arkipäivisin töissä ja koulussa ja päiväkodissa ja ne ruuat puuttuvat tästä, mutta kuitenkin meillä syödään nyt noin 100 aamiaista, ruokaa ja välipalaa yhteensä kotona, joten se tekee noin 1 e per ruoka. Ei paha. Joskus tulee toki syötyä sitten vielä ulkonakin, joten ne hinnat tulee tähän päälle.