Myöhäinen tilinpäätös vuodelle 2013

Pitkän aikaa olen pitänyt täältä hiljaiseloa. Kai se on sitten työt imaisseet ja ylipäätään elämä. Joskus kuitenkin mietin, että tännekin voisi jotain päivittää, niin jäisipähän jos ei muille, niin ainakin itselle vähän tilannekartoitusta kehiin.

Mitä tässä on sitten viimenäkemän tapahtunut? Ei kai kovin isoja juttuja. Asumme edelleen vuokralla samassa asunnossa ja olemme omistusasunnostamme irtisaatuja rahoja vähin erin sijoitelleet. Tällä hetkellä tilanne on siinä mielessä hyvä että olen aika tyytyväinen jakaumaan että mitä omistan. Yksi isompi investointi on tässä viime vuonna tullut tehtyä ja se oli se, että ostimme pienen asunnon. Pidimme sitä aikamme ihan omassa kakkosasuntokäytössä, mutta tämän vuoden alkupuolella pistimme sen vuokralle. Nyt siis sijoitussalkkuni muodostuu paitsi koroista ja osakkeista, niin myös kiinteästä omaisuudesta ja myös velasta.



Se mitä tässä on viimenäkemän tapahtunut on myös se, että en enää ole yhtään tietoinen yhteisistä rahoista. Meillä on aina ollut erilliset rahat ja avioehto, mutta jotenkin aikaisemmin olin vielä tietoinen, että mitä mieskin omistaa. Nykyään tuntuu, että jo omien raha-asioiden pyörittämisessä on sen verran hommaa, että pieni pää ei enää jaksa enempää kantaa. Puhun siis tästä eteenpäin vain omista raha-asioista (ihan kuin aikaisemminkaan olisin jutellut hänen rahoistaan muuta kuin ehkä siten, että olen kerran maininnut yhteisen sijoitusomaisuuden määrän) ja jätän miehen iloksi / murheeksi hänen raha-asiansa.

2013 alussa omaisuus jakautui about näin: 46% osakkeissa 37% koroissa 16% autoissa ja omassa kiinteässä omaisuudessa

2014 alussa omaisuus jakautui about näin: 52% osakkeissa 19% koroissa 29% autoissa ja sijoitusasunnossa + omassa kiinteässä omaisuudessa

Osakkeissa on siis hurja ylipaino verrattuna muihin, mutta niin saa ollakin. Vähin erin saatan nostaa sen osuutta vieläkin.

Vuoden aikana omaisuus kasvoi noin 11,6% mitä voitaneen pitää oikein hyvänä tuottona, varsinkin kun ottaa huomioon, että sijoitusasunto ei ollut tuossa vaiheessa vielä vuokralla ja suurin osa lisärahasta oli siis tullut pelkistä osakkeista + palkasta säästetyistä rahoista.

Korkoihin sijoittaminen

Itsellä on sellainen fiilis, että asuntosijoittamisesta ymmärrän aika paljon, osakesijoittamisesta vähän, mutta korkosijoittaminen on se mikä on todella, todella vaikeaa minulle. Tästäpä syystä paljolti rahani ovat olleetkin nyt määräaikaistalletuksissa ja sattumalta se on ollut ihan hyvä vaihtoehtokin, kun korot ovat olleet siellä paremmat kuin esim. rahamarkkinarahaston tuotot, mutta ei sekään ole toki inflaatiolle pärjännyt.

Nyt pankeilta alettiin vaatia vakavaraisuutta mikä tavallisen sijoittajan näkökulmasta tarkoittaa sitä, että pankit haluavat itselleen nyt yli 12 kk talletuksia. Itsekin otin vasta yhden 13kk määräaikaistalletuksen ja sain 2,7% koron sille eli ihan hyvältä se kuulostaa, mutta toki sekin jää vielä inflaatiolle. Katsotaan, että miten kilpailu vaikuttaa noihin korkoihin eli voiko vaikka kesäkuussa saada vieläkin enemmän korkoa tuolta yli 12kk määräaikaistalletuksista.

Sen sijaan korkorahastoihin sijoittaminen on minulle todella vaikeaa. Periaatteessa tiedän minkälaisia ne ovat ja periaatteessa ymmärrän niiden käyttäytymisen eli kun korot nousevat, niin usein rahaston arvo laskee. Nyt on siis tosi vaikea sijoitella mihinkään korkorahastoon kun olo on sellainen, että kai ne korot tästä nousevat, mutta ehkä sitä omaisuuttaan pitää sinnekin hajauttaa vähin erin. Vaihtoehdoiksi olen miettinyt rahamarkkinarahastoa, euro-obligaatioita, euro corporative bondeja, high yield yrityslainoja ja kehittyvien markkinoiden yrityslainoja. Jotenkin nuo valtionlainat tuntuvat jopa pelottavammilta kuin yrityslainat, vaikka perinteisesti kai pitäisi olla toisinpäin.

Kevään talousuutisia

Kerään tähän näin kevyesti muutamia talousuutisia, joita toki jokainen osaa itsekin löytää tuolta uutisten virrasta, mutta minusta on vain kiva hahmottaa näitä asioita yhtä aikaa.

Inflaatio on nyt noin 3,3%. Nousu johtuu lähinnä polttoaineiden ja ruuan hinnan noususta.

12 kk euribor on nyt noin 2,1%. Vuosi sitten samainen korko oli noin 1,2%. Nousu on siis varsin pientä prosenttiyksiköissä, vain 0,9% ja edelleen on erittäin matalat korot. Prosentteina nousu on kyllä ollut hurjaa, sillä tuohan tekee 75% nousun koroissa vuodessa. Itse en jaksa uskoa, että vielä tämmöisillä koronnousuilla olisi vaikutusta asuntojen hintoihin radikaalisti, mutta suuntaus on mielestäni se, että jos korot nousevat tuonne 4% luokkaan + marginaali, niin sitten voidaan jo arvella sen vaikuttavan asuntojen hintoihinkin.

Palkankorotukset ovat ainakin omalla alallani olleet erittäin mitättömiä eli luokkaa 1,2%. Se ei korvaa siis lainkaan inflaatioa edes ilman veroja, puhumattakaan verojen jälkeen.

Nämä tekijät yhdessä voinevat vaikuttaa sen, että asuntojen hinnat ovat kyllä edelleen nousseet, mutta nyt ainakin käppyröistä näyttää, että asuntojen hintojen nousu on tasaantunut.

http://www.tilastokeskus.fi/til/ashi/2010/04/ashi_2010_04_2011-01-28_tie_001_fi.html

Ihmisillä on kuitenkin käytettävissään yleensä tietty määrä rahaa ja jos polttoaineiden hinnat ja ruuan hinnat nousevat ja korotkin jatkavat nousuaan (kuten ainakin on ennustettu), niin ehkä joskus tuo käppyräkin kääntyy kohti kaakkoa.