Pitkän aikaa olen pitänyt täältä hiljaiseloa. Kai se on sitten työt imaisseet ja ylipäätään elämä. Joskus kuitenkin mietin, että tännekin voisi jotain päivittää, niin jäisipähän jos ei muille, niin ainakin itselle vähän tilannekartoitusta kehiin.
Mitä tässä on sitten viimenäkemän tapahtunut? Ei kai kovin isoja juttuja. Asumme edelleen vuokralla samassa asunnossa ja olemme omistusasunnostamme irtisaatuja rahoja vähin erin sijoitelleet. Tällä hetkellä tilanne on siinä mielessä hyvä että olen aika tyytyväinen jakaumaan että mitä omistan. Yksi isompi investointi on tässä viime vuonna tullut tehtyä ja se oli se, että ostimme pienen asunnon. Pidimme sitä aikamme ihan omassa kakkosasuntokäytössä, mutta tämän vuoden alkupuolella pistimme sen vuokralle. Nyt siis sijoitussalkkuni muodostuu paitsi koroista ja osakkeista, niin myös kiinteästä omaisuudesta ja myös velasta.
Se mitä tässä on viimenäkemän tapahtunut on myös se, että en enää ole yhtään tietoinen yhteisistä rahoista. Meillä on aina ollut erilliset rahat ja avioehto, mutta jotenkin aikaisemmin olin vielä tietoinen, että mitä mieskin omistaa. Nykyään tuntuu, että jo omien raha-asioiden pyörittämisessä on sen verran hommaa, että pieni pää ei enää jaksa enempää kantaa. Puhun siis tästä eteenpäin vain omista raha-asioista (ihan kuin aikaisemminkaan olisin jutellut hänen rahoistaan muuta kuin ehkä siten, että olen kerran maininnut yhteisen sijoitusomaisuuden määrän) ja jätän miehen iloksi / murheeksi hänen raha-asiansa.
2013 alussa omaisuus jakautui about näin:
46% osakkeissa
37% koroissa
16% autoissa ja omassa kiinteässä omaisuudessa
2014 alussa omaisuus jakautui about näin:
52% osakkeissa
19% koroissa
29% autoissa ja sijoitusasunnossa + omassa kiinteässä omaisuudessa
Osakkeissa on siis hurja ylipaino verrattuna muihin, mutta niin saa ollakin. Vähin erin saatan nostaa sen osuutta vieläkin.
Vuoden aikana omaisuus kasvoi noin 11,6% mitä voitaneen pitää oikein hyvänä tuottona, varsinkin kun ottaa huomioon, että sijoitusasunto ei ollut tuossa vaiheessa vielä vuokralla ja suurin osa lisärahasta oli siis tullut pelkistä osakkeista + palkasta säästetyistä rahoista.
Näytetään tekstit, joissa on tunniste TALOUS. Näytä kaikki tekstit
Näytetään tekstit, joissa on tunniste TALOUS. Näytä kaikki tekstit
sunnuntai 20. huhtikuuta 2014
keskiviikko 4. tammikuuta 2012
Mitä ihmettä? Nousevatko vai laskevatko asuntojen hinnat?
Uutiset asuntojen hinnoista ovat hyvin mielenkiintoisia, sillä samanakin päivänä voidaan uutisoida, että asuntojen hinnat ovat nousseet tai että asuntojen hinnat ovat laskeneet.
Mistä tässä on kysymys?
Mielestäni kysymys on yksinkertaisesti siitä, että jos hintoja verrataan vuodentakaiseen, niin ne ovat nousseet. Jos taas verrataan esim. kuukauden takaiseen tai vaikka kesään 2011, niin asuntojen hinnat ovat laskeneet. Molemmat tiedot ovat siis totta ja suuntauksen määräytyminen nousuun tai laskuun riippuu siis vain tarkastellusta ajanjaksosta. Mielipiteitähän tämmöiset asiat eivät voi olla. Itse luottaisin eniten tilastokeskuksen tietoihin:
http://www.tilastokeskus.fi/til/ashi/2011/11/ashi_2011_11_2011-12-30_tie_001_fi.html
Sieltä näkee, että varsinkin pääkaupunkiseudun ulkopuolisessa Suomessa hinnat ovat kääntyneet kesällä 2011 kohti kaakkoa.
Lisäksi eroja voi olla toki kaupungeittain. Edelliseen kuuhun verrattuna suurista kaupungeista Espoossa hinnat ovat nousseet, Turussa pysyneet samana ja muualla laskeneet.
Vaikka koko Suomen asuntojen hinnat näyttävät vielä positiivista kehitystä vuositasolla, niin suurista kaupungeista on hinnat laskeneet Tampereella ja Oulussa.
Tilastokeskus
Jos menneen tarkastelukin on osoittautunut aika haastavaksi uutisoitavaksi, niin tulevan ennustaminen on varmaan sitäkin vaikeampaa. PTT eli Pellervon tutkimuskeskus odottaa lievää laskua asuntomarkkinoille alkaneena vuotena.
http://www.taloussanomat.fi/asuminen/2012/01/04/nain-laskevat-asuntojen-hinnat-ennustaa-ptt--18-/201220290/139
Se mikä asuntomarkkinoilla ainakin näkyy, on se, että myytävien kohteiden määrä on laskenut.
http://www.taloussanomat.fi/asuminen/2011/12/29/myytavien-asuntojen-maara-romahti/201119993/139
Samaan aikaan mielenkiintoinen uutinen on ollut se, että nuoret (30v) ovat alkaneet ostaa itselleen sijoitusasuntoja ja monen tavoitteena on kerätä 10-20 asunnon asuntosijoituspotti, joka turvaa sitten eläkepäivät.
http://www.taloussanomat.fi/asuminen/2012/01/03/kaleva-nuoret-ostavat-velaksi-sijoitusasuntoja/201220189/139
Itselleni herää kysymys, että jos tavalliset lapsiperheet alkavat sankoin joukoin ostaa sijoitusasuntoja, niin ollaanko silloin siinä samassa huumassa, kuin vuosituhannen vaihtessa jonotettiin it-osakkeita?
Mistäpä tuota talouden suuntaa tietää. Nuo valkosipulimaat voivat vielä sotkea monenkin raha-asiat oli se sijoitusmuoto mikä hyvänsä.
Mistä tässä on kysymys?
Mielestäni kysymys on yksinkertaisesti siitä, että jos hintoja verrataan vuodentakaiseen, niin ne ovat nousseet. Jos taas verrataan esim. kuukauden takaiseen tai vaikka kesään 2011, niin asuntojen hinnat ovat laskeneet. Molemmat tiedot ovat siis totta ja suuntauksen määräytyminen nousuun tai laskuun riippuu siis vain tarkastellusta ajanjaksosta. Mielipiteitähän tämmöiset asiat eivät voi olla. Itse luottaisin eniten tilastokeskuksen tietoihin:
http://www.tilastokeskus.fi/til/ashi/2011/11/ashi_2011_11_2011-12-30_tie_001_fi.html
Sieltä näkee, että varsinkin pääkaupunkiseudun ulkopuolisessa Suomessa hinnat ovat kääntyneet kesällä 2011 kohti kaakkoa.
Lisäksi eroja voi olla toki kaupungeittain. Edelliseen kuuhun verrattuna suurista kaupungeista Espoossa hinnat ovat nousseet, Turussa pysyneet samana ja muualla laskeneet.
Vaikka koko Suomen asuntojen hinnat näyttävät vielä positiivista kehitystä vuositasolla, niin suurista kaupungeista on hinnat laskeneet Tampereella ja Oulussa.
Tilastokeskus
Jos menneen tarkastelukin on osoittautunut aika haastavaksi uutisoitavaksi, niin tulevan ennustaminen on varmaan sitäkin vaikeampaa. PTT eli Pellervon tutkimuskeskus odottaa lievää laskua asuntomarkkinoille alkaneena vuotena.
http://www.taloussanomat.fi/asuminen/2012/01/04/nain-laskevat-asuntojen-hinnat-ennustaa-ptt--18-/201220290/139
Se mikä asuntomarkkinoilla ainakin näkyy, on se, että myytävien kohteiden määrä on laskenut.
http://www.taloussanomat.fi/asuminen/2011/12/29/myytavien-asuntojen-maara-romahti/201119993/139
Samaan aikaan mielenkiintoinen uutinen on ollut se, että nuoret (30v) ovat alkaneet ostaa itselleen sijoitusasuntoja ja monen tavoitteena on kerätä 10-20 asunnon asuntosijoituspotti, joka turvaa sitten eläkepäivät.
http://www.taloussanomat.fi/asuminen/2012/01/03/kaleva-nuoret-ostavat-velaksi-sijoitusasuntoja/201220189/139
Itselleni herää kysymys, että jos tavalliset lapsiperheet alkavat sankoin joukoin ostaa sijoitusasuntoja, niin ollaanko silloin siinä samassa huumassa, kuin vuosituhannen vaihtessa jonotettiin it-osakkeita?
Mistäpä tuota talouden suuntaa tietää. Nuo valkosipulimaat voivat vielä sotkea monenkin raha-asiat oli se sijoitusmuoto mikä hyvänsä.
maanantai 2. tammikuuta 2012
Bensa, diesel vai hybridi?
Vuodenvaihde muutti kovasti dieselin hintaa. Monella varmaan käy mielessä, että kannattako diesel enää ollenkaan. Tähän on varmaan mahdotonta antaa mitään oikeaa yleispätevää vastausta, sillä se riippuu todella paljon siitä, että minkälainen auto on kyseessä ja paljonko ihminen ajaa vuodessa. Ajattelin nyt mielenkiinnon vuoksi laskea, että jos otetaan sama auto mahdollisimman samanlaisena bensaversiona, dieselinä ja hybridinä, että minkälaiset kustannukset siitä tulevat. En ota tässä laskelmassa ollenkaan huomioon sidotun pääoman vaihtoehtoista kustannusta. Oletan myös, että kaikkien autojen arvo laskisi 11% vuodessa. Kyseessä on siis vielä upouudet autot ja kun tätä tekstiä lukee, niin kannattaa muistaa, että keskivertoisesti suomalaisten autojen keski-ikä on jo 12 vuotta!
Esimerkkiautoksi valitsin Toyota Auriksen, koska siitä on saatavana kaikki haluamani vaihtoehdot.
Toyota Auris bensakone 1,6 l moottorilla, 132 hv, 22300 e
Toyota Auris diesel 2 l moottorilla, 126 hv 26300 e
Toyota Auris hybridi 1,8 l moottorilla, 136 hv 27000 e
Bensakoneen päästöt on 153 ja vero on vuodessa siten 94 e.
Dieselin päästöt on 138 ja vero on 77 e ja lisäksi on maksettava käyttövoimavero, joka on 1760 kg:sta 18*5,5cnt*365= 361 e
Hybridin päästöt on 93 ja vero on vuodessa 36 e.
Kulutukset menevät näin: bensa 6,6, diesel 5,2 ja hybridi 4.
Bensan ja dieselin hinnat on oletettu seuraaviksi: bensa 1,539 ja diesel 1,499.
Kiinteät kulut vuodessa bensakoneella:
arvonalenema 2453 e + vero 94 = 2547 e
Kiinteät kulut dieselillä:
arvonalenema 2882 + verot 438 = 3320 e
Kiinteät kulut hybridillä:
arvonalenema 2970 + verot 36 = 3006 e
Jos autoilla ajetaan 20000 km vuodessa:
bensakoneen 2031 e
dieselillä 1559 e
hybridillä 1230 e
Yhteensä:
bensa 4578 euroa
diesel 4879
hybridi 4237
Hybridiä ei kannata ostaa, jos ajaa alle 12000 km vuodessa, vaan silloin kannattaa ostaa bensakone. Dieseliä ei näiden laskujen perusteella kannata hankkia missään tilanteessa. Mikäli sairastaa hybridiallergiaa, niin raja dieselin hankkimiseen bensakoneen sijaan tulee 34000 km:ssa.
Loppukaneettina voisi vielä todeta, että kukkarolle edullisin hybridi on myös luonnon kannalta paras vaihtoehto.
Esimerkkiautoksi valitsin Toyota Auriksen, koska siitä on saatavana kaikki haluamani vaihtoehdot.
Toyota Auris bensakone 1,6 l moottorilla, 132 hv, 22300 e
Toyota Auris diesel 2 l moottorilla, 126 hv 26300 e
Toyota Auris hybridi 1,8 l moottorilla, 136 hv 27000 e
Bensakoneen päästöt on 153 ja vero on vuodessa siten 94 e.
Dieselin päästöt on 138 ja vero on 77 e ja lisäksi on maksettava käyttövoimavero, joka on 1760 kg:sta 18*5,5cnt*365= 361 e
Hybridin päästöt on 93 ja vero on vuodessa 36 e.
Kulutukset menevät näin: bensa 6,6, diesel 5,2 ja hybridi 4.
Bensan ja dieselin hinnat on oletettu seuraaviksi: bensa 1,539 ja diesel 1,499.
Kiinteät kulut vuodessa bensakoneella:
arvonalenema 2453 e + vero 94 = 2547 e
Kiinteät kulut dieselillä:
arvonalenema 2882 + verot 438 = 3320 e
Kiinteät kulut hybridillä:
arvonalenema 2970 + verot 36 = 3006 e
Jos autoilla ajetaan 20000 km vuodessa:
bensakoneen 2031 e
dieselillä 1559 e
hybridillä 1230 e
Yhteensä:
bensa 4578 euroa
diesel 4879
hybridi 4237
Hybridiä ei kannata ostaa, jos ajaa alle 12000 km vuodessa, vaan silloin kannattaa ostaa bensakone. Dieseliä ei näiden laskujen perusteella kannata hankkia missään tilanteessa. Mikäli sairastaa hybridiallergiaa, niin raja dieselin hankkimiseen bensakoneen sijaan tulee 34000 km:ssa.
Loppukaneettina voisi vielä todeta, että kukkarolle edullisin hybridi on myös luonnon kannalta paras vaihtoehto.
perjantai 30. joulukuuta 2011
Vuoden tilinpäätös
Sijoitusmarkkinoilla on ollut koko syksyn niin tasaista heiluriliikettä, että en ole muuttanut mitenkään sijoitusstrategiaani. Olen tyynen rauhallisesti ostanut pienellä summalla joka kuu osakkeita. Viime aikoina ehkä hivenen enemmän ulkomaisia (Jenkit ja Norja) kuin kotimaisia.
Vuoden tilinpäätös on varsin siedettävä, sillä kelkkamäkeähän on tullut monella vuodenvaihteesta 10-20-30 prosenttia varmaan. OMXH on tippunut vuodentakaisesta noin 30%. Oma salkkuni on 6,5% vain miinuksella ja sen on pelastanut varmaan nuo ulkomaiset osakkeet sekä sijoitussuunitelman mukaiset ostot myös laskeviin kursseihin.
Vuokra nousee vuodenvaihteessa, mutta sekin nousee sen verran vähän, että varmasti saman verran nousisi yhtiövastike jossain omassa asunnossa.
Suurimman loven talouteen on tehnyt 12-vuotiaan auton hajoaminen niin hyvin, että, se on pakko päivittää uudempaan.
Vuoden tilinpäätös on siis yleiseen tilanteeseen nähden varsin hyvä, mitä nyt jälleen kerran tulee todistettua, että auto on kyllä huono sijoitus, ei ryökäle 10000 euroa maksanut auto kestänyt yli 9 vuotta.
Vuoden tilinpäätös on varsin siedettävä, sillä kelkkamäkeähän on tullut monella vuodenvaihteesta 10-20-30 prosenttia varmaan. OMXH on tippunut vuodentakaisesta noin 30%. Oma salkkuni on 6,5% vain miinuksella ja sen on pelastanut varmaan nuo ulkomaiset osakkeet sekä sijoitussuunitelman mukaiset ostot myös laskeviin kursseihin.
Vuokra nousee vuodenvaihteessa, mutta sekin nousee sen verran vähän, että varmasti saman verran nousisi yhtiövastike jossain omassa asunnossa.
Suurimman loven talouteen on tehnyt 12-vuotiaan auton hajoaminen niin hyvin, että, se on pakko päivittää uudempaan.
Vuoden tilinpäätös on siis yleiseen tilanteeseen nähden varsin hyvä, mitä nyt jälleen kerran tulee todistettua, että auto on kyllä huono sijoitus, ei ryökäle 10000 euroa maksanut auto kestänyt yli 9 vuotta.
lauantai 16. huhtikuuta 2011
Kevään talousuutisia
Kerään tähän näin kevyesti muutamia talousuutisia, joita toki jokainen osaa itsekin löytää tuolta uutisten virrasta, mutta minusta on vain kiva hahmottaa näitä asioita yhtä aikaa.
Inflaatio on nyt noin 3,3%. Nousu johtuu lähinnä polttoaineiden ja ruuan hinnan noususta.
12 kk euribor on nyt noin 2,1%. Vuosi sitten samainen korko oli noin 1,2%. Nousu on siis varsin pientä prosenttiyksiköissä, vain 0,9% ja edelleen on erittäin matalat korot. Prosentteina nousu on kyllä ollut hurjaa, sillä tuohan tekee 75% nousun koroissa vuodessa. Itse en jaksa uskoa, että vielä tämmöisillä koronnousuilla olisi vaikutusta asuntojen hintoihin radikaalisti, mutta suuntaus on mielestäni se, että jos korot nousevat tuonne 4% luokkaan + marginaali, niin sitten voidaan jo arvella sen vaikuttavan asuntojen hintoihinkin.
Palkankorotukset ovat ainakin omalla alallani olleet erittäin mitättömiä eli luokkaa 1,2%. Se ei korvaa siis lainkaan inflaatioa edes ilman veroja, puhumattakaan verojen jälkeen.
Nämä tekijät yhdessä voinevat vaikuttaa sen, että asuntojen hinnat ovat kyllä edelleen nousseet, mutta nyt ainakin käppyröistä näyttää, että asuntojen hintojen nousu on tasaantunut.
http://www.tilastokeskus.fi/til/ashi/2010/04/ashi_2010_04_2011-01-28_tie_001_fi.html
Ihmisillä on kuitenkin käytettävissään yleensä tietty määrä rahaa ja jos polttoaineiden hinnat ja ruuan hinnat nousevat ja korotkin jatkavat nousuaan (kuten ainakin on ennustettu), niin ehkä joskus tuo käppyräkin kääntyy kohti kaakkoa.
Inflaatio on nyt noin 3,3%. Nousu johtuu lähinnä polttoaineiden ja ruuan hinnan noususta.
12 kk euribor on nyt noin 2,1%. Vuosi sitten samainen korko oli noin 1,2%. Nousu on siis varsin pientä prosenttiyksiköissä, vain 0,9% ja edelleen on erittäin matalat korot. Prosentteina nousu on kyllä ollut hurjaa, sillä tuohan tekee 75% nousun koroissa vuodessa. Itse en jaksa uskoa, että vielä tämmöisillä koronnousuilla olisi vaikutusta asuntojen hintoihin radikaalisti, mutta suuntaus on mielestäni se, että jos korot nousevat tuonne 4% luokkaan + marginaali, niin sitten voidaan jo arvella sen vaikuttavan asuntojen hintoihinkin.
Palkankorotukset ovat ainakin omalla alallani olleet erittäin mitättömiä eli luokkaa 1,2%. Se ei korvaa siis lainkaan inflaatioa edes ilman veroja, puhumattakaan verojen jälkeen.
Nämä tekijät yhdessä voinevat vaikuttaa sen, että asuntojen hinnat ovat kyllä edelleen nousseet, mutta nyt ainakin käppyröistä näyttää, että asuntojen hintojen nousu on tasaantunut.
http://www.tilastokeskus.fi/til/ashi/2010/04/ashi_2010_04_2011-01-28_tie_001_fi.html
Ihmisillä on kuitenkin käytettävissään yleensä tietty määrä rahaa ja jos polttoaineiden hinnat ja ruuan hinnat nousevat ja korotkin jatkavat nousuaan (kuten ainakin on ennustettu), niin ehkä joskus tuo käppyräkin kääntyy kohti kaakkoa.
lauantai 1. tammikuuta 2011
Uusi vuosi ja uudet kujeet
Kovasti on taas aikaa vierähtänyt viime postauksesta, mutta hätäkös tässä valmiissa maailmassa.
Paljon olen talousasioita pyöritellyt päässäni ja mitä enemmän olen niitä miettinyt, niin sitä enemmän olen tullut siihen tulokseen, että rahan keräämisen ensisijainen idea meidän perheessä on varmastikin taloudellisen riippumattomuuden hankkiminen. Olen laskeskellut, että minimissään tähän tarvitaan noin 350 000 euroa. Ihanteellista olisi toki saada moinen summa molemmille perheen aikuisille kasaan, mutta koska se tuntuu tässä vaiheessa niin kaukaiselta, niin lähdetään lähtökohdasta, että hankitaan se yhdelle ja mietitään sitten vasta lisää.
Mistä tuo 350 000 sitten tuli? No ei sen kummemmasta kuin siitä, että 5% tuotolla siitä saisi noin 1000 euroa nettona. Toki esim. nykyiset palkkatuloni ovat suuremmat ja niiden korvaamiseen tarvittaisiin 700 000 euron sijoitusomaisuus, mutta jos en kävisi töissä, niin emme varmaan tarvitsisi toista autoa ja toisaalta lapsesta ei tarvitsisi maksaa hoitomaksua ja kenties vaatteetkin voisivat olla halvempia, kun olisi aikaa kierrellä kirpputorilla jne, niin ajattelen, että 1000 euroakin kuussa kyllä riittäisi minimielämiseen ja sillä tietyn taloudellisen riippumattomuuden saavuttaisi.
Tällä hetkellä meillä on noin 175 000 euron sijoitusomaisuus (mainitaan tähän nyt siis vielä, että asumme vuokralla, joten summa varmaan löytyy monelta muultakin ainakin asunnon muodossa), joka on aivan väärässä paikassa eli paljolti korkosijoituksissa, jotka eivät tuota hyvin. Tavoitteena on siis lisätä vähin erin osakesijoitusten määrää, mutta koska tässä nytkin tulee katseltua myös sijoitusasuntoja yms. ja lisäksi olen ehdottomasti ajallisen hajautuksen puolestapuhuja, niin ei ne rahat hetkessä sinne osakkeisiin tule siirtymään vaan hitaasti ja rauhallisesti. Tavoite on siis hurja 175000 euroa pitäisi tuplata. Tarkoitus on päästä tähän tavoitteeseen 9 vuodessa ja ajattelin, että nyt kun sen tänne blogiin kirjoittaa, niin ehkä sen toteutumista voi helpommin seurata. Varmasti tulee mutkia matkaan, mutta katsellaan että miten tässä käy. Otetan kuitenkin vuosi kerrallaan ja nyt uuden vuoden tavoite 2011 on saada sijoitusomaisuus 192 000 euron tasolle. Ei tästä ihan uudenvuodenlupaukseksi ole, mutta tavoitteeksi nyt kuitenkin.
Paljon olen talousasioita pyöritellyt päässäni ja mitä enemmän olen niitä miettinyt, niin sitä enemmän olen tullut siihen tulokseen, että rahan keräämisen ensisijainen idea meidän perheessä on varmastikin taloudellisen riippumattomuuden hankkiminen. Olen laskeskellut, että minimissään tähän tarvitaan noin 350 000 euroa. Ihanteellista olisi toki saada moinen summa molemmille perheen aikuisille kasaan, mutta koska se tuntuu tässä vaiheessa niin kaukaiselta, niin lähdetään lähtökohdasta, että hankitaan se yhdelle ja mietitään sitten vasta lisää.
Mistä tuo 350 000 sitten tuli? No ei sen kummemmasta kuin siitä, että 5% tuotolla siitä saisi noin 1000 euroa nettona. Toki esim. nykyiset palkkatuloni ovat suuremmat ja niiden korvaamiseen tarvittaisiin 700 000 euron sijoitusomaisuus, mutta jos en kävisi töissä, niin emme varmaan tarvitsisi toista autoa ja toisaalta lapsesta ei tarvitsisi maksaa hoitomaksua ja kenties vaatteetkin voisivat olla halvempia, kun olisi aikaa kierrellä kirpputorilla jne, niin ajattelen, että 1000 euroakin kuussa kyllä riittäisi minimielämiseen ja sillä tietyn taloudellisen riippumattomuuden saavuttaisi.
Tällä hetkellä meillä on noin 175 000 euron sijoitusomaisuus (mainitaan tähän nyt siis vielä, että asumme vuokralla, joten summa varmaan löytyy monelta muultakin ainakin asunnon muodossa), joka on aivan väärässä paikassa eli paljolti korkosijoituksissa, jotka eivät tuota hyvin. Tavoitteena on siis lisätä vähin erin osakesijoitusten määrää, mutta koska tässä nytkin tulee katseltua myös sijoitusasuntoja yms. ja lisäksi olen ehdottomasti ajallisen hajautuksen puolestapuhuja, niin ei ne rahat hetkessä sinne osakkeisiin tule siirtymään vaan hitaasti ja rauhallisesti. Tavoite on siis hurja 175000 euroa pitäisi tuplata. Tarkoitus on päästä tähän tavoitteeseen 9 vuodessa ja ajattelin, että nyt kun sen tänne blogiin kirjoittaa, niin ehkä sen toteutumista voi helpommin seurata. Varmasti tulee mutkia matkaan, mutta katsellaan että miten tässä käy. Otetan kuitenkin vuosi kerrallaan ja nyt uuden vuoden tavoite 2011 on saada sijoitusomaisuus 192 000 euron tasolle. Ei tästä ihan uudenvuodenlupaukseksi ole, mutta tavoitteeksi nyt kuitenkin.
lauantai 11. syyskuuta 2010
Hiljaisuutta ja taloutta
Luvattoman pitkä tauko on tullut blogin kirjoittamiseen. Onneksi en ole kellekään tilivelvollinen, että kuinka usein kirjoitan ja mitä, niin voin taas tyynen rauhallisesti palata aiheeseen ja kirjoittaa silloin kun tuntuu siltä.
Talousasioita on sitten viime kirjoittaman tullut tehtyä paljonkin. Ei ollut kaikki ns. taloudellisesti järkevää vaan ihan vaan tunteella tehtyä ja vielä suuria virheitäkin tuli tehtyä - vähän hätäisiä päätöksiä siis, mutta loppu hyvin kaikki hyvin. Tässä puhun siis lähinnä siitä, että mentiin loppukeväästä ostamaan meille asunto ja otettiin siihen pitkä penni lainaa. Sitten remontoitiinkin asuntoa vielä mieleiseksemme ja muuttoautotkin oli jo tilattu, mutta viime metreillä tuli fiilis, että ei hemmetti, ei me sinne halutakaan. Yksi ilta meni ihan shokissa, että mitä ihmettä tehdään, sen jälkeen miehen kanssa todettiin ykskantaan, että ei kun myyntiin asunto ja seuraavalla viikolla asunto olikin jo myyty suuremmalla hinnalla kuin oltiin itse ostettu. Ei siis tullut takkiin tässä projektissa ja saadaan sitten verottajan kanssa täytellä lapukkeita ensi vuonna ihan kunnolla, että mitkä on myyntivoittoa ja mitkä saa vähennettyä pois myyntivoitosta.
Saimme onneksemme jäädä vanhaan vuokra-asuntoomme (jonka ehdimme jo irtisanoakin!) ja jatkamme nyt onnellisina vuokralaisina. Taatusti se uusi oma asuntommekin olisi ollut aivan helmi, mutta niin on tässäkin asunnossa paljon hyviä puolia. Viimekädessä tämä asunto voitti vain yhdellä tai kahdella plussalla sen toisen, mutta nyt on levollinen ja hyvä olla, joten eiköhän tämä päätös ollut ihan oikea.
Sijoituksia on nyt pakko miettiä, kun ei nuo pankit oikein määräaikaistalletuksille inflaatioa suurempaa korkoa lupaa. Pikkuisen on ilmassa sitä, että ensi keväänä voisi verouudistusten myötä olla tulossa suuria osinkoja ja nyt on tullut ostettua kotimaisia osakkeita sitten.
Salkun sisältöäkin olen tänne ajoittain päivitellyt ja paljastetaan se tälläkin hetkellä:
Elisa
Fiskars
Fortum
Huhtamäki
Kesko
Konecranes
Neste
Nokia
Orion
Sampo
Sanoma
TeliaSonera
Tieto
UPM
Wärtsilä
Omasta mielestäni noista monista pitäisi olla tulossa keväällä ihan hyvät osingot ja nyt lienee mahdollista saada lisäosinkojakin vielä keväällä.
http://www.taloussanomat.fi/porssi/2010/09/06/nordea-ensi-kevaasta-runsas-osinkokevat/201012321/170?pos=19
Lisäksi on tullut ilmoittauduttua talouskursseille, joten mielenkiintoinen syksy on tulossa. Harmi vaan kun olin flunssassa ensimmäisellä kerralla, jolloin kurssilla olisi ollut tosi mielenkiintoinen puhuja.
Talousasioita on sitten viime kirjoittaman tullut tehtyä paljonkin. Ei ollut kaikki ns. taloudellisesti järkevää vaan ihan vaan tunteella tehtyä ja vielä suuria virheitäkin tuli tehtyä - vähän hätäisiä päätöksiä siis, mutta loppu hyvin kaikki hyvin. Tässä puhun siis lähinnä siitä, että mentiin loppukeväästä ostamaan meille asunto ja otettiin siihen pitkä penni lainaa. Sitten remontoitiinkin asuntoa vielä mieleiseksemme ja muuttoautotkin oli jo tilattu, mutta viime metreillä tuli fiilis, että ei hemmetti, ei me sinne halutakaan. Yksi ilta meni ihan shokissa, että mitä ihmettä tehdään, sen jälkeen miehen kanssa todettiin ykskantaan, että ei kun myyntiin asunto ja seuraavalla viikolla asunto olikin jo myyty suuremmalla hinnalla kuin oltiin itse ostettu. Ei siis tullut takkiin tässä projektissa ja saadaan sitten verottajan kanssa täytellä lapukkeita ensi vuonna ihan kunnolla, että mitkä on myyntivoittoa ja mitkä saa vähennettyä pois myyntivoitosta.
Saimme onneksemme jäädä vanhaan vuokra-asuntoomme (jonka ehdimme jo irtisanoakin!) ja jatkamme nyt onnellisina vuokralaisina. Taatusti se uusi oma asuntommekin olisi ollut aivan helmi, mutta niin on tässäkin asunnossa paljon hyviä puolia. Viimekädessä tämä asunto voitti vain yhdellä tai kahdella plussalla sen toisen, mutta nyt on levollinen ja hyvä olla, joten eiköhän tämä päätös ollut ihan oikea.
Sijoituksia on nyt pakko miettiä, kun ei nuo pankit oikein määräaikaistalletuksille inflaatioa suurempaa korkoa lupaa. Pikkuisen on ilmassa sitä, että ensi keväänä voisi verouudistusten myötä olla tulossa suuria osinkoja ja nyt on tullut ostettua kotimaisia osakkeita sitten.
Salkun sisältöäkin olen tänne ajoittain päivitellyt ja paljastetaan se tälläkin hetkellä:
Elisa
Fiskars
Fortum
Huhtamäki
Kesko
Konecranes
Neste
Nokia
Orion
Sampo
Sanoma
TeliaSonera
Tieto
UPM
Wärtsilä
Omasta mielestäni noista monista pitäisi olla tulossa keväällä ihan hyvät osingot ja nyt lienee mahdollista saada lisäosinkojakin vielä keväällä.
http://www.taloussanomat.fi/porssi/2010/09/06/nordea-ensi-kevaasta-runsas-osinkokevat/201012321/170?pos=19
Lisäksi on tullut ilmoittauduttua talouskursseille, joten mielenkiintoinen syksy on tulossa. Harmi vaan kun olin flunssassa ensimmäisellä kerralla, jolloin kurssilla olisi ollut tosi mielenkiintoinen puhuja.
sunnuntai 10. tammikuuta 2010
Viikko kaksi ruokaostokset
Käytiin tuossa viime viikon lopulla vielä toinenkin kerta kaupassa ja ostettiin jotain täydennystä kaappeihin ja samalla automme juhliin, heh. Meidän pikkuauto kun täytti huikeat 10 vuotta. Mainiosti on kyllä pelittänyt. Juuri meni välipäivinä läpi katsastuksesta ja ainut huomautus oli se, että rekisterikilven valo pitää vaihtaa. Herkkuihin ja täydennyksiin meni 33 euroa. Kaikkiaan siis ekan viikon ruokaostokset oli 103 euroa.
Eilen käytiin ostamassa sitten toisen viikon ruuat ja tarkoituksena on syödä seuraavanmoista:
* kasvispihvit
* pedron pannu (naudanlihaa, maissia, ananasta, punaviiniä)
* chili sin carne + tumma riisi
* värikäs kalakeitto (kasviksia paljon, seitiä ja katkarapuja)
* jauhelihamureke + höyrytetyt vihannekset + perunanpuolikkaat
* uunimakkara (luomu ja nitriititön ja E 621 vapaa myös) + salaatti
* kaura-ohra-uunipuuroa + omenahilloa
* ruispohjaiset tonnikalapizzat
* ananasrahka
Ostokset teki yhteensä 83 euroa. Jos tällä viikolla tulisi taas noin 20 eurolla lisäostoksia, niin mentäisiin noin 100 euron viikkovauhtia. Mielestäni se ei ole mitenkään paljon jos ottaa huomioon, että ostamme huikeasti luomutuotteita, mitkä ovat kalliimpia kuin normaalit tuotteet. Tietysti tässä on sekin, että me syömme arkipäivisin töissä ja koulussa ja päiväkodissa ja ne ruuat puuttuvat tästä, mutta kuitenkin meillä syödään nyt noin 100 aamiaista, ruokaa ja välipalaa yhteensä kotona, joten se tekee noin 1 e per ruoka. Ei paha. Joskus tulee toki syötyä sitten vielä ulkonakin, joten ne hinnat tulee tähän päälle.
Eilen käytiin ostamassa sitten toisen viikon ruuat ja tarkoituksena on syödä seuraavanmoista:
* kasvispihvit
* pedron pannu (naudanlihaa, maissia, ananasta, punaviiniä)
* chili sin carne + tumma riisi
* värikäs kalakeitto (kasviksia paljon, seitiä ja katkarapuja)
* jauhelihamureke + höyrytetyt vihannekset + perunanpuolikkaat
* uunimakkara (luomu ja nitriititön ja E 621 vapaa myös) + salaatti
* kaura-ohra-uunipuuroa + omenahilloa
* ruispohjaiset tonnikalapizzat
* ananasrahka
Ostokset teki yhteensä 83 euroa. Jos tällä viikolla tulisi taas noin 20 eurolla lisäostoksia, niin mentäisiin noin 100 euron viikkovauhtia. Mielestäni se ei ole mitenkään paljon jos ottaa huomioon, että ostamme huikeasti luomutuotteita, mitkä ovat kalliimpia kuin normaalit tuotteet. Tietysti tässä on sekin, että me syömme arkipäivisin töissä ja koulussa ja päiväkodissa ja ne ruuat puuttuvat tästä, mutta kuitenkin meillä syödään nyt noin 100 aamiaista, ruokaa ja välipalaa yhteensä kotona, joten se tekee noin 1 e per ruoka. Ei paha. Joskus tulee toki syötyä sitten vielä ulkonakin, joten ne hinnat tulee tähän päälle.
keskiviikko 6. tammikuuta 2010
Mikä ei kuulu joukkoon?
Olen tässä katsellut muutamia viime vuoden tietoja. Tässä joitain poimintoja:
Inflaatio -0,9 %
Kokonaistuotanto -11,6 %
Konkurssit +25 %
Teollisuustuotanto -18,9 %
Työttömyysaste 6 ->8,5 %
Asuntojen hinnat +2,5 %
Miten on mahdollista, että Suomessa vaan mennään vastavirtaan? Latviassa asuntojen hinnat putos 70%, miten Suomessa ei pudonnut edes 7%.
Uskon, että meilläkin alas tullaan... Pitänee odottaa, että korot nousee. Mutta silti pieni osa miettii minusta, että pitäisikö sitä omistaa jotain kiinteääkin. Saas nähdä mitä tässä keksitään. Yhtä sijoitusasuntoa tuli jo käytyä katsomassa.
Inflaatio -0,9 %
Kokonaistuotanto -11,6 %
Konkurssit +25 %
Teollisuustuotanto -18,9 %
Työttömyysaste 6 ->8,5 %
Asuntojen hinnat +2,5 %
Miten on mahdollista, että Suomessa vaan mennään vastavirtaan? Latviassa asuntojen hinnat putos 70%, miten Suomessa ei pudonnut edes 7%.
Uskon, että meilläkin alas tullaan... Pitänee odottaa, että korot nousee. Mutta silti pieni osa miettii minusta, että pitäisikö sitä omistaa jotain kiinteääkin. Saas nähdä mitä tässä keksitään. Yhtä sijoitusasuntoa tuli jo käytyä katsomassa.
sunnuntai 3. tammikuuta 2010
Oma, aso vai vuokra?
Tämä on asia, joka mietityttää kovasti monia. Jätän tässä nyt tarkoituksella spekuloimatta vuokrien hinnannousun, asuntojen hintojen muutoksen yms. koska kukaan ei pysty moisia ennustamaan ja jos yksi muuttuu suuntaan ylös yhtenä vuotena, niin se voi olla suuntaan alas toisena vuotena, sitä ei voit tietää.
Itse tiedän parhaiten Leppävaaran uudehkojen asuntojen hinnat, joten käytän niitä nyt esimerkkinä. Se on siitä loistavaa, että olen seurannut omistusasuntoja, asoja ja vuokra-asuntoja kaikkea kolmea puoli vuotta. Veikkaan, että jos heitän tähän seuraavat luvut, niin ne eivät heitä kovin kauas oikeasta:
4h+k 2000-luvulla rakennettu
omistuasunto 300 000 euroa
aso 30000 euroa + käyttövastike 900 euroa
vuokra-asunto 1300 euroa
Heikompia hirvittää tuo vuokra, mikä heitetään "kankkulan kaivoon". Itse kuitenkin asun nyt ihan iloisesti maksaen juuri tuommoista noin 1300 euroa kuussa ja vieläpä suht pienestä 4h+k asunnosta. Lähdetäänpä sitten siihen vertaamaan omistusasumista ja asoa, että ovatko ne miten paljon halvempia.
Vuokralla asuvan asumiskulut 1300 euroa kuussa.
Asossa on omaa pääomaa sijoitettuna 30000 euroa, mikä tekee siis noin saman suuruisen rahan pois muista sijoituksista tai vaihtoehtoisesti se summa otetaan lainaa. En lähde laskemaan tilannetta tämänhetkisillä koroilla vaan pitkän aikavälin koroilla eli noin 5% korolla. Käytän tätä nyt niin lainaan kuin menetetyn sijoituksen tuotoksikin. Se voi olla joidenkin mielestä liikaa (niiden, jotka nyt tuijottavat nykyisiä ennätysalhaalla olevia asuntolainoja) ja joidenkin mielestä liian vähän (niiden, joiden osakesijoitukset ovat menneenäkin vuonna tuottaneet kymmeniä tai jopa satoja prosentteja voittoa. 5% on kuitenkin aika keskivertokorko, jos katsotaan vaikka pitkässä juoksussa asuntolainoja (4% korko + 1% marginaali).
Asossa asuvan asumiskulut:
900 euroa kuussa yhtiövastiketta tai mitä nimeä siitä missäkin käytetään
5% 30000 = 125 euroa kuussa
Ason asumiskulut siis yhteensä noin 1025
Vaikein laskettava onkin sitten omistusasuminen, mutta tästä teinkin joskus aikaisemmin aika kattavia laskelmia, kun laskin kaikki sisäremontit ja taloyhtiön remontit pitkälle ajanjaksolle.
Omistusasumisen asumiskulut:
laina tai vaihtoehtoisesti sijoitetun pääoman tuotto pois muualta:
300000*0,05= 1250 euroa kuussa (tästä voi halutessaan vähentää 30%, jos laskee verovähennyksen, toisaalta jos osa on omaa rahaa, niin sitten ei koko summasta kuitenkaan tuota 30%) tämä tekee siis jotain 875-1250 euron väliltä
yhtiövastike noin 3 e / m2, oletuksena 90 m2 asunto tekee noin 270 euroa
remontit pitkässä juoksussa jyvitettynä 3-3,5 e / m2, tekee noin 270-315 euroa kuussa
Yhteensä tästä tulee siis omistusasumiselle halvimmalla tavalla laskien 1415-1835 euroa.
Mikäli asuntojen hinnat nousee, niin voi olla, että ihan fiksu on asua omassa... muuten en olekaan ihan niin varma siitä fiksuudesta. Itse jään onnellisena vuokralle 1300 euron vuokrineni ja salaa haaveilen soluttautumisesta ASO-maailmaan.
Itse tiedän parhaiten Leppävaaran uudehkojen asuntojen hinnat, joten käytän niitä nyt esimerkkinä. Se on siitä loistavaa, että olen seurannut omistusasuntoja, asoja ja vuokra-asuntoja kaikkea kolmea puoli vuotta. Veikkaan, että jos heitän tähän seuraavat luvut, niin ne eivät heitä kovin kauas oikeasta:
4h+k 2000-luvulla rakennettu
omistuasunto 300 000 euroa
aso 30000 euroa + käyttövastike 900 euroa
vuokra-asunto 1300 euroa
Heikompia hirvittää tuo vuokra, mikä heitetään "kankkulan kaivoon". Itse kuitenkin asun nyt ihan iloisesti maksaen juuri tuommoista noin 1300 euroa kuussa ja vieläpä suht pienestä 4h+k asunnosta. Lähdetäänpä sitten siihen vertaamaan omistusasumista ja asoa, että ovatko ne miten paljon halvempia.
Vuokralla asuvan asumiskulut 1300 euroa kuussa.
Asossa on omaa pääomaa sijoitettuna 30000 euroa, mikä tekee siis noin saman suuruisen rahan pois muista sijoituksista tai vaihtoehtoisesti se summa otetaan lainaa. En lähde laskemaan tilannetta tämänhetkisillä koroilla vaan pitkän aikavälin koroilla eli noin 5% korolla. Käytän tätä nyt niin lainaan kuin menetetyn sijoituksen tuotoksikin. Se voi olla joidenkin mielestä liikaa (niiden, jotka nyt tuijottavat nykyisiä ennätysalhaalla olevia asuntolainoja) ja joidenkin mielestä liian vähän (niiden, joiden osakesijoitukset ovat menneenäkin vuonna tuottaneet kymmeniä tai jopa satoja prosentteja voittoa. 5% on kuitenkin aika keskivertokorko, jos katsotaan vaikka pitkässä juoksussa asuntolainoja (4% korko + 1% marginaali).
Asossa asuvan asumiskulut:
900 euroa kuussa yhtiövastiketta tai mitä nimeä siitä missäkin käytetään
5% 30000 = 125 euroa kuussa
Ason asumiskulut siis yhteensä noin 1025
Vaikein laskettava onkin sitten omistusasuminen, mutta tästä teinkin joskus aikaisemmin aika kattavia laskelmia, kun laskin kaikki sisäremontit ja taloyhtiön remontit pitkälle ajanjaksolle.
Omistusasumisen asumiskulut:
laina tai vaihtoehtoisesti sijoitetun pääoman tuotto pois muualta:
300000*0,05= 1250 euroa kuussa (tästä voi halutessaan vähentää 30%, jos laskee verovähennyksen, toisaalta jos osa on omaa rahaa, niin sitten ei koko summasta kuitenkaan tuota 30%) tämä tekee siis jotain 875-1250 euron väliltä
yhtiövastike noin 3 e / m2, oletuksena 90 m2 asunto tekee noin 270 euroa
remontit pitkässä juoksussa jyvitettynä 3-3,5 e / m2, tekee noin 270-315 euroa kuussa
Yhteensä tästä tulee siis omistusasumiselle halvimmalla tavalla laskien 1415-1835 euroa.
Mikäli asuntojen hinnat nousee, niin voi olla, että ihan fiksu on asua omassa... muuten en olekaan ihan niin varma siitä fiksuudesta. Itse jään onnellisena vuokralle 1300 euron vuokrineni ja salaa haaveilen soluttautumisesta ASO-maailmaan.
lauantai 26. joulukuuta 2009
Sijoituksia
Muutto vei voimat talousasioiden seuraamiselta. Onneksi pörssi on pysynyt kiltisti aika paikallaan viimeisen kuukauden aikana. Nyt kun olen vihdoin muuton tavaroiden järjestelemiseltä ja jouluvalmisteluilta ehtinyt istahtamaan koneen ääreen, niin huomasin tässä että vuoden liukuva arvo leikkasi sitten OMXH:n nykyisen pistearvon eli oma sijoitussuunnitelmani sanoo, että nyt lähteekin sitten viittä osaketta kerralla salkkuun. Sitten jatkeskellaan taas ihan normaalisti sijoitussuunnitelman mukaan, mikä on tietty nyt hivenen muokattu, kun asumiseen tuli radikaaleja muutoksia. Osakkeita tai osakerahastoja ja korkorahastoja on siis tarkoitus jatkossa osteskella joka kuu. Myös kehittyvien markkinoiden EFT kiinnostaa. Asuntojen hintojen kehitys kiinnostaa toki kovasti myös. Tuskin 30.1. julkaistavassa tilastossa on kovin kauheasti vielä uutta, mutta huhtikuun lopussa tuleva tieto vuoden ensimmäiseltä kvartaalilta kiinnostaakin minua jo toden teolla. Sitten pitää miettiä, että miten suhtaudun asuntomarkkinoihin eli jatkanko pienomistajana asuntomarkkinoilla vai pitäisikö sitä positioa lisätä.
Tämä päivä on mennyt sitten pörssiä katsellen. Jotenkin aika selkeäksi on tullut tänään näkemys, että mitkä on hyviä kotimaisia firmoja tällä hetkellä ja niitä varmaan tankataan tässä arjen koittaessa salkkuun. Sampo oli viimeisin ostos, voin kertoa uusimmista ostoksistani sitten myös tänne, kunhan ne toteutuu eli en enää arvo tyyliin, että lähteekö salkkuun Elisaa vai TeliaSoneraa. Katse tähyää kovasti myös tuonne Ruotsin puolelle. Siellä on yllättävän monta kiinnostavaa firmaa myös, vaikkeivat ne niin hyviä osinkopapereita olekaan kuin kotimaiset, mutta monessa muussa mielessä ovat tosi hyviä, esim. p/b arvot on varsin hyviä.
Suurin joulun tienoon sijoitukseni on kuitenkin lasten kenkiin. Tuli tehtyä tilaus Ruotsin puolelta Barnskospesialisten nimisestä firmasta. Sitä on tullut kannatettua jo viime vuonnakin ja hyvin toimi. Edellisellä kerralla taisin tilata Bundgaardin, Vikingin ja Timberlandin kenkiä. Nyt taas ostoskoriin tuli Eccoa, Kavatia, Lacostea ja Timberlandia. Hinnat ovat tuolla pikkurapakon toisella puolella varsin inhimilliset, kun sillä oli monet kengät puoleen hintaan ja lisäksi valuutta aiheuttaa vielä lisäalea ja kaiken hyväksi postikulujakaan ei tule, kun riittävästi tilaa. Toivottavasti ei tule montaa harhaostosta, ainakin tällä hetkellä on kyllä pojilla ihan kovassa käytössä viime kerran tilaukset. Jos sijoitus kenkiin onnistuu, niin sehän on kuin ostaisi osakkeita puoleen hintaan, heh.
Tämä päivä on mennyt sitten pörssiä katsellen. Jotenkin aika selkeäksi on tullut tänään näkemys, että mitkä on hyviä kotimaisia firmoja tällä hetkellä ja niitä varmaan tankataan tässä arjen koittaessa salkkuun. Sampo oli viimeisin ostos, voin kertoa uusimmista ostoksistani sitten myös tänne, kunhan ne toteutuu eli en enää arvo tyyliin, että lähteekö salkkuun Elisaa vai TeliaSoneraa. Katse tähyää kovasti myös tuonne Ruotsin puolelle. Siellä on yllättävän monta kiinnostavaa firmaa myös, vaikkeivat ne niin hyviä osinkopapereita olekaan kuin kotimaiset, mutta monessa muussa mielessä ovat tosi hyviä, esim. p/b arvot on varsin hyviä.
Suurin joulun tienoon sijoitukseni on kuitenkin lasten kenkiin. Tuli tehtyä tilaus Ruotsin puolelta Barnskospesialisten nimisestä firmasta. Sitä on tullut kannatettua jo viime vuonnakin ja hyvin toimi. Edellisellä kerralla taisin tilata Bundgaardin, Vikingin ja Timberlandin kenkiä. Nyt taas ostoskoriin tuli Eccoa, Kavatia, Lacostea ja Timberlandia. Hinnat ovat tuolla pikkurapakon toisella puolella varsin inhimilliset, kun sillä oli monet kengät puoleen hintaan ja lisäksi valuutta aiheuttaa vielä lisäalea ja kaiken hyväksi postikulujakaan ei tule, kun riittävästi tilaa. Toivottavasti ei tule montaa harhaostosta, ainakin tällä hetkellä on kyllä pojilla ihan kovassa käytössä viime kerran tilaukset. Jos sijoitus kenkiin onnistuu, niin sehän on kuin ostaisi osakkeita puoleen hintaan, heh.
maanantai 2. marraskuuta 2009
Nyt se on tehty
Siis asunto on myyty ja mennään vuokralle.
Kauhean moni sanoo, että ihan hulluja ollaan, mutta jos koskaan ei rohkene mitään tekemään, niin ei voi mitään saavuttaakaan. Oma villi veikkaukseni on, että asuntojen hinnat on vielä hyvällä tasolla niin kauan kuin elvytysrahaa pumpataan ja kun korot lopulta lähtee nousuun, niin asuntojen hinnat lähtee laskuun. Jos olen väärässä, niin tiedän ketä syyttää. Jos olen oikeassa, niin sitten tiedän ketä saan kiittää. Ainut mikä minua jäisi harmittamaan olisi se, että jos minulla olisi joku näkemys ja se toteutuisi ja en olisi uskaltanut lähteä omaa itseäni uskomaan. Nyt siis mennään mutu-filosofialla eteenpäin. Jos inflaatio lähteekin jylläämään, niin siinä tapauksessa saatetaan siirtyä pikaisesti jonkinmoiseen kiinteän omaisuuden omistamisen tilaan. Niin kauan kuin ollaan deflatorisessa tilassa, niin otan ihan rennosti päivä kerrallaan.
En montaa tiedä, joka olisi näin rohkean vedon tehnyt, irl en ketään ja virtuaalimaailmassakin vain pari. Aika näyttää oliko tyhmänrohkeaa. Rahaahan se kuitenkin vain on.
Kauhean moni sanoo, että ihan hulluja ollaan, mutta jos koskaan ei rohkene mitään tekemään, niin ei voi mitään saavuttaakaan. Oma villi veikkaukseni on, että asuntojen hinnat on vielä hyvällä tasolla niin kauan kuin elvytysrahaa pumpataan ja kun korot lopulta lähtee nousuun, niin asuntojen hinnat lähtee laskuun. Jos olen väärässä, niin tiedän ketä syyttää. Jos olen oikeassa, niin sitten tiedän ketä saan kiittää. Ainut mikä minua jäisi harmittamaan olisi se, että jos minulla olisi joku näkemys ja se toteutuisi ja en olisi uskaltanut lähteä omaa itseäni uskomaan. Nyt siis mennään mutu-filosofialla eteenpäin. Jos inflaatio lähteekin jylläämään, niin siinä tapauksessa saatetaan siirtyä pikaisesti jonkinmoiseen kiinteän omaisuuden omistamisen tilaan. Niin kauan kuin ollaan deflatorisessa tilassa, niin otan ihan rennosti päivä kerrallaan.
En montaa tiedä, joka olisi näin rohkean vedon tehnyt, irl en ketään ja virtuaalimaailmassakin vain pari. Aika näyttää oliko tyhmänrohkeaa. Rahaahan se kuitenkin vain on.
perjantai 16. lokakuuta 2009
Mihin sijoittaa?
Otsikossa on vaikea kysymys, yritän tässä vastata jotain siihen, että mihin voisi. Perustelujakin on päässä vaikka miten paljon, mutta ehkä en lähde niihin nyt tarkemmin.
Monet talousalan kirjat antaa suosituksia siitä, että paljonko ihminen voi sijoittaa. Jokaisen on kuitenkin määritettävä se oman riskinsietotasonsa itse. Itse heitän nyt tämmöisen ehdotelman, jota jokainen voi toki itse punnita, että miten se itselle sopii.
10% omista tuloista säästämiseen / sijoittamiseen, 90% tässä hetkessä elämiseen, olkoon tuo 10% sitten vaikka pahan päivän varaa tai vaikka eläkettä varten.
Näistä 100-oma ikä prosentteina osakkeisiin joko suoraan tai rahastoina.
Itse suosin Nordnetin osakesijoittamista suomalaisten osakkeiden osalta, sillä kulut on siellä halvimpia ja säilyttäminen ei maksa mitään. Tänne kerään rahaa niin, että saan kerralla tehtyä 400 euron ostoksia, jolloin kulut ei nouse korkeiksi kuitenkaan.
Ulkomaisiin osakkeisiin sijoitan taas pääsääntöisesti Seligsonin indeksirahastojen kautta. Tavallisen pulliaisen on todella vaikea voittaa indeksirahastoja, joten niitä voi suositella kyllä ihan Suomenkin osalta, jos näkemystä osakkeista ei juuri ole. Siinä vaiheessa kun osakkeita ostaa voisi olla hyvä ymmärtää vähintään se, että millä alalla ko. firma toimii, minkälainen sillä on markkina-asema ja mitä esim. p/e luku tarkoittaa. Jos nämä on ihan hepreaa, niin parempi ostaa Saarion Kuinka sijoitan pörssiosakkeisiin kirja ja istua sen kanssa alas (tieto on kuitenkin valtaa) tai sitten suosiolla pistää rahat indeksirahastoihin tai EFTeihin tai jos se tuntuu liian tylsältä, niin sitten vaikka printtaa listan OMXH:n osakkeista ja heittää tikkaa niihin tai sitten vaikka heittää lista perheen lasten nokan eteen ja kysyä heiltä, että mitkä firmat he ovat kuulleet ja sijoittaa nihin ;-) Olisikohan viimeiksi mainitulla logiikalla salkussa Nokia, Nordea, Sampo, Elisa, Marimekko ja Stocka?
Sitten taas oman iän verran prosentteina voisi pistää korkoihin. Esimerkiksi Seligsonilla on korkorahastoja, joissa on pienet kulut tai sitten osan voisi pistää määräaikaistalletuksiin. Rahastoissa on aina riskiä, jopa korkorahastoissa, kuten vaikka muutaman suuren pankin korkorahastot ovat viime aikoina osoittaneet, mutta keskimäärin toki korkorahastot ovat varmempia kuin osakerahastot.
Yleensä riski ja tuotto kulkee käsikädessä. Siinä missä korkorahastoista saa vaan pieniä tuottoprosentteja voi osakkeista saada jopa 10% tuottoa, hetkellisesti jopa enemmänkin.
Oma sijoitusstrategiani ei ole ihan yllämainitun kaltainen, mutta kuvittelen, että tuollakin logiikalla voisin hyvin sijoittaa. Se mitä suosittelen kaikille on se, että ennenkaikkea säästää, sijoittaa ja hajauttaa ostokset niin ajallisesti kuin aloittain / alueellisesti.
Monet talousalan kirjat antaa suosituksia siitä, että paljonko ihminen voi sijoittaa. Jokaisen on kuitenkin määritettävä se oman riskinsietotasonsa itse. Itse heitän nyt tämmöisen ehdotelman, jota jokainen voi toki itse punnita, että miten se itselle sopii.
10% omista tuloista säästämiseen / sijoittamiseen, 90% tässä hetkessä elämiseen, olkoon tuo 10% sitten vaikka pahan päivän varaa tai vaikka eläkettä varten.
Näistä 100-oma ikä prosentteina osakkeisiin joko suoraan tai rahastoina.
Itse suosin Nordnetin osakesijoittamista suomalaisten osakkeiden osalta, sillä kulut on siellä halvimpia ja säilyttäminen ei maksa mitään. Tänne kerään rahaa niin, että saan kerralla tehtyä 400 euron ostoksia, jolloin kulut ei nouse korkeiksi kuitenkaan.
Ulkomaisiin osakkeisiin sijoitan taas pääsääntöisesti Seligsonin indeksirahastojen kautta. Tavallisen pulliaisen on todella vaikea voittaa indeksirahastoja, joten niitä voi suositella kyllä ihan Suomenkin osalta, jos näkemystä osakkeista ei juuri ole. Siinä vaiheessa kun osakkeita ostaa voisi olla hyvä ymmärtää vähintään se, että millä alalla ko. firma toimii, minkälainen sillä on markkina-asema ja mitä esim. p/e luku tarkoittaa. Jos nämä on ihan hepreaa, niin parempi ostaa Saarion Kuinka sijoitan pörssiosakkeisiin kirja ja istua sen kanssa alas (tieto on kuitenkin valtaa) tai sitten suosiolla pistää rahat indeksirahastoihin tai EFTeihin tai jos se tuntuu liian tylsältä, niin sitten vaikka printtaa listan OMXH:n osakkeista ja heittää tikkaa niihin tai sitten vaikka heittää lista perheen lasten nokan eteen ja kysyä heiltä, että mitkä firmat he ovat kuulleet ja sijoittaa nihin ;-) Olisikohan viimeiksi mainitulla logiikalla salkussa Nokia, Nordea, Sampo, Elisa, Marimekko ja Stocka?
Sitten taas oman iän verran prosentteina voisi pistää korkoihin. Esimerkiksi Seligsonilla on korkorahastoja, joissa on pienet kulut tai sitten osan voisi pistää määräaikaistalletuksiin. Rahastoissa on aina riskiä, jopa korkorahastoissa, kuten vaikka muutaman suuren pankin korkorahastot ovat viime aikoina osoittaneet, mutta keskimäärin toki korkorahastot ovat varmempia kuin osakerahastot.
Yleensä riski ja tuotto kulkee käsikädessä. Siinä missä korkorahastoista saa vaan pieniä tuottoprosentteja voi osakkeista saada jopa 10% tuottoa, hetkellisesti jopa enemmänkin.
Oma sijoitusstrategiani ei ole ihan yllämainitun kaltainen, mutta kuvittelen, että tuollakin logiikalla voisin hyvin sijoittaa. Se mitä suosittelen kaikille on se, että ennenkaikkea säästää, sijoittaa ja hajauttaa ostokset niin ajallisesti kuin aloittain / alueellisesti.
maanantai 5. lokakuuta 2009
Kiire = hiljaisuus, eri tavalla tekeminen = virhe
Meillä on nyt ollut yhtä sun toista, joka vie kaiken ajan ja energian. Kiire aiheuttaa sen, että siitä seuraa taas hiljaisuutta näin blogirintamalla. Paljon mielenkiintoista on mielessä kyllä. Kävin talousiltamassa ja siellä tutustuin sellaisiin oman isäni ikäisiin herrasmiehiin. Heillä varmaan on sijoituksissa hivenen enemmän euroja kuin itsellä, mutta kivahan noilla pikkulateillakin on tätä peliä pelata ja katsoa, että miten käy. Illan jälkeen innostuin ja pistin Rautaruukin ja Nordean myyntiin kovalta plussatasolta, toinen oli yli 70% ja toinen yli 100% plussalla. Sitten ollaankin tässä pörssissä kivasti vähän lasketeltu, joten ei varmaan pöllömpi realisointi ollut. Nyt olisi tarkoitus ostaa sitten ainakin paria firmaa tilalle, kenties jopa kolmea. Vielä en ole vain ehtinyt ostokantaan. Ehkä jäänkin odottelemaan tuota kuun puolivälissä aloitettavia tulosjulkistuksia, ehkä kaikki ei olekaan niin positiivista kuin tokassa kvartaalissa ja saadaan kursseista ilmoja pois.
Ollaan tässä suunnittelemassa kovasti vuokralle muuttoa ja siitä olen jutellut sitten avoimesti useammallekin ihmiselle. Voi sitä järkytyksen määrää, kun omistusasuja harkitsee vuokralle menoa. Moni suhtautuu alkuunsa ihan jees, mutta kohta seuraavassa lausessa tulee miksi kysymyksiä ja kun en osaa sitä asiaa hirveän hyvin perustella (lue: rahat eivät ole lopussa tai emme ole saaneet häätöä tai jotain yhtä selkeää syytä), niin sitten alkaa neuvot, että eikö kuitenkin kannattaisi asua omassa ja että miten se ja se tutun tuttukin oli kuitenkin laskenut, että miten kannattaa ennemmin maksaa itselleen eikä maksaa muille ja miten asuntojen hinnat aina nousee jne. Kahvipöytäkeskustelussa on tietty turha yrittää sanoa, että olen minäkin niitä yrittänyt laskea, koska moni asia on todella vaikea tuoda sillä tapaa lukuina esiin, jollei ole osoittaa tiettyjä kuluja ihan todenperäisesti. Lisäksi tietty käsitykseni siitä, että asuntojen hinnat vihdoin lähtisivät laskuun voi toki olla väärä. Mistä sitä ikinä tietää. Mutta omia rahojammehan me sitten sellaisessa inflaatiotilanteessakin hukkaamme. Riski on olemassa ja sen tiedostan. Joskus itsekin mietin, että voinko olla väärässä, kun kaikki sanoo, että vuokralle menemisessä ei ole mitään järkeä. Aika näyttää, vaikka parin vuoden päästä voin tulla kertomaan, että miten kävi. Jälkiviisaushan se aina sitä parasta viisautta sitten on.
Silloin kun tulee heikko hetki, että itsekin jo epäilen itseäni. Silloin vain mietin sitä, että joskus on vaan uskallettava ja oltava rohkea. Mietin sitä, että vain kuolleet kalat uivat myötävirtaan.
Ollaan tässä suunnittelemassa kovasti vuokralle muuttoa ja siitä olen jutellut sitten avoimesti useammallekin ihmiselle. Voi sitä järkytyksen määrää, kun omistusasuja harkitsee vuokralle menoa. Moni suhtautuu alkuunsa ihan jees, mutta kohta seuraavassa lausessa tulee miksi kysymyksiä ja kun en osaa sitä asiaa hirveän hyvin perustella (lue: rahat eivät ole lopussa tai emme ole saaneet häätöä tai jotain yhtä selkeää syytä), niin sitten alkaa neuvot, että eikö kuitenkin kannattaisi asua omassa ja että miten se ja se tutun tuttukin oli kuitenkin laskenut, että miten kannattaa ennemmin maksaa itselleen eikä maksaa muille ja miten asuntojen hinnat aina nousee jne. Kahvipöytäkeskustelussa on tietty turha yrittää sanoa, että olen minäkin niitä yrittänyt laskea, koska moni asia on todella vaikea tuoda sillä tapaa lukuina esiin, jollei ole osoittaa tiettyjä kuluja ihan todenperäisesti. Lisäksi tietty käsitykseni siitä, että asuntojen hinnat vihdoin lähtisivät laskuun voi toki olla väärä. Mistä sitä ikinä tietää. Mutta omia rahojammehan me sitten sellaisessa inflaatiotilanteessakin hukkaamme. Riski on olemassa ja sen tiedostan. Joskus itsekin mietin, että voinko olla väärässä, kun kaikki sanoo, että vuokralle menemisessä ei ole mitään järkeä. Aika näyttää, vaikka parin vuoden päästä voin tulla kertomaan, että miten kävi. Jälkiviisaushan se aina sitä parasta viisautta sitten on.
Silloin kun tulee heikko hetki, että itsekin jo epäilen itseäni. Silloin vain mietin sitä, että joskus on vaan uskallettava ja oltava rohkea. Mietin sitä, että vain kuolleet kalat uivat myötävirtaan.
torstai 13. elokuuta 2009
Lisää sijoittamisesta
Kirjoittelin tuossa jo jotain vähän aikaisemmin sijoittamisesta. Aihe on suuren suuri ja vaikka minä olen itsekin ihan keltanokka vielä alalla, niin ajatuksia on paljon ja monenmoisia. Reilussa vuodessa olen oppinut sen, että opiskelu kannattaa aina. Itse aloitin osakesijoitukset lokakuussa 2008 ja tänään potti on 25% plussalla ja lisäksi päälle ovat tulleet osingot, noin 6% taisi olla keskimääräinen määrä mun osakkeilla. Tämmöinen tuotto on oikeasti huikea tämmöisinä aikoina. Yli 30% vajaassa vuodessa! Mutta en meinaa kyllä osakkeitani nyt realisoida vaan ostan niitä ns. pitkään salkkuun. Treidaaminen ei ole mun juttu.
Toisaalta, jos olisin sijoittanut omaisuuden tämän vuoden alussa Venäjälle, niin sen arvo olisi noussut noin 100%. Jos ja jos, jossittelu on sitä parasta. Tai entä jos olisin pistänytkin all in tyyppisesti rahani sisään 2007 kesällä vaikka? Siksi parasta on tyytyä katsomaan keskiarvoja, että mitä tuottaa mikäkin muoto ja millä aikajänteellä.
Osakkeet ovat tuottaneet pitkässä juoksussa keskimäärin noin 10%. Tällä hetkellä taas pankkitileillä ei juuri korkoa saa eli siellä lienee jotain 1-2% luokkaa korot vaan. Ja sitten asuntosijoitukset ja rahastot tuottaa jotain tuolta ja väliltä.
Tuottoprosentilla on huikea merkitys säästämisessä ja sijoittamisessa. Keskimäärin se menee niin, että mitä suurempi riski, niin sitä suurempi tuottomahdollisuus. Mutta riskiä pystyy osakesijoituksissakin pienentämään, kun vaan hajauttaa sekä eri aloille että ajallisesti ja mahdollisesti vielä eri alueillekin.
Tässä jotain esimerkkejä tuottoprosentin vaikutuksesta:
Oletetaan, että kaikki säästävät seuraavat 30 vuotta 200 euroa kuussa. Tällöin pankkitilillä rahoja makuuttavalla on 2% koroilla luultavasti noin 100 000 euroa kasassa. 5% tuotolla voisi olla noin 167 000 euroa kasassa ja 7% tuotolla 245 000 euroa (nämä voisi olla vaikka rahastoja tai asuntoja) ja osakkeisiin sijoittavalla 10% tuotolla 455 000 euroa.
Ero on huikea.
Sillä sukanvarteen säästäjällä voi olla 30 vuoden päästä 100t ja osakkeisiin sijoittaneella 455t.
Jos eläkepäivillä meinaa vaikka tuoton kanssa elellä, niin jos 5% tuotto saataisiin sitten molemmista summista, niin sukan varteen säästänyt voisi saada noin 400 euroa oman eläkkeensä päälle lisää euroja ja osakkeisiin sijoittanut taas 1900 euroa.
Oleellista on aika. Korkoa korolle on valtaisa voima. 200 euroa kuussa säästäen, ei vuodessa tule kuin 2400 säästöön. 2400x 30 vuotta tekisi 72000, mutta 10% korolla se 30 vuodessa kuusinkertaistuu. Keskimäärin osakkeiden arvo kaksinkertaistuu 6-7 vuodessa.
Mutta mihin sijoittaa?
Edelleenkin olen sitä mieltä, että lue, opiskele, lue. Tieto on valtaa. Mitä olen sitten itse tehnyt? Seurannut erilaisia nettisaitteja, esimerkiksi:
www.taloussanomat.fi
www.talouselama.fi
www. kauppalehti.fi
www.arvopaperi.fi
Käynyt kuuntelemassa erilaisissa koulutustilaisuuksissa eri asiantuntijoita. Itselläni on ollut ilo tutustua vuodessa mm. Hannu Angervuon ja Timo Tyrväisen ajatuksiin irl.
Sitten olen lukenut. Rakastan talousaiheisia kirjoja. Aikaisemmin mainitsemieni Kiyosakin pariskunnan motivoivien kirjojen lisäksi olen sijoittanut ihan sijoitusaiheisiin kirjoihin. Kirjahyllystäni löytyy mm. seuraavat teokset:
Matias Möttölä: Rahaa rahastoilla
Seppo Saario: Saarion sijoituskirja - Kuinka sijoitan pörssiosakkeisiin?
Markku Erola: Paras sijoitus
Kim Lindström: Vaurastu arvo-osakkeilla
Karo Hämäläinen: Osakesijoittajan opas
Henri Elo: Löydä helmet, vältä kuplat
Ja alan lehtiäkin tulee luettua aina kun vaan sattuu käsiin. Lähinnä Talouselämää tulee luettua nettiversion lisäksi paperiversiona.
Netissä on kiva jutella myös ajatuksistaan toisten kanssa ja peilata omia näkemyksiään. Erityisesti niiden kanssa on mukava jutella, jotka ovat eri mieltä kuin minä. Niiltä, jotka ovat samaa mieltä kuin minä harvoin oppii mitään uusia näkemyksiä.
Toisaalta, jos olisin sijoittanut omaisuuden tämän vuoden alussa Venäjälle, niin sen arvo olisi noussut noin 100%. Jos ja jos, jossittelu on sitä parasta. Tai entä jos olisin pistänytkin all in tyyppisesti rahani sisään 2007 kesällä vaikka? Siksi parasta on tyytyä katsomaan keskiarvoja, että mitä tuottaa mikäkin muoto ja millä aikajänteellä.
Osakkeet ovat tuottaneet pitkässä juoksussa keskimäärin noin 10%. Tällä hetkellä taas pankkitileillä ei juuri korkoa saa eli siellä lienee jotain 1-2% luokkaa korot vaan. Ja sitten asuntosijoitukset ja rahastot tuottaa jotain tuolta ja väliltä.
Tuottoprosentilla on huikea merkitys säästämisessä ja sijoittamisessa. Keskimäärin se menee niin, että mitä suurempi riski, niin sitä suurempi tuottomahdollisuus. Mutta riskiä pystyy osakesijoituksissakin pienentämään, kun vaan hajauttaa sekä eri aloille että ajallisesti ja mahdollisesti vielä eri alueillekin.
Tässä jotain esimerkkejä tuottoprosentin vaikutuksesta:
Oletetaan, että kaikki säästävät seuraavat 30 vuotta 200 euroa kuussa. Tällöin pankkitilillä rahoja makuuttavalla on 2% koroilla luultavasti noin 100 000 euroa kasassa. 5% tuotolla voisi olla noin 167 000 euroa kasassa ja 7% tuotolla 245 000 euroa (nämä voisi olla vaikka rahastoja tai asuntoja) ja osakkeisiin sijoittavalla 10% tuotolla 455 000 euroa.
Ero on huikea.
Sillä sukanvarteen säästäjällä voi olla 30 vuoden päästä 100t ja osakkeisiin sijoittaneella 455t.
Jos eläkepäivillä meinaa vaikka tuoton kanssa elellä, niin jos 5% tuotto saataisiin sitten molemmista summista, niin sukan varteen säästänyt voisi saada noin 400 euroa oman eläkkeensä päälle lisää euroja ja osakkeisiin sijoittanut taas 1900 euroa.
Oleellista on aika. Korkoa korolle on valtaisa voima. 200 euroa kuussa säästäen, ei vuodessa tule kuin 2400 säästöön. 2400x 30 vuotta tekisi 72000, mutta 10% korolla se 30 vuodessa kuusinkertaistuu. Keskimäärin osakkeiden arvo kaksinkertaistuu 6-7 vuodessa.
Mutta mihin sijoittaa?
Edelleenkin olen sitä mieltä, että lue, opiskele, lue. Tieto on valtaa. Mitä olen sitten itse tehnyt? Seurannut erilaisia nettisaitteja, esimerkiksi:
www.taloussanomat.fi
www.talouselama.fi
www. kauppalehti.fi
www.arvopaperi.fi
Käynyt kuuntelemassa erilaisissa koulutustilaisuuksissa eri asiantuntijoita. Itselläni on ollut ilo tutustua vuodessa mm. Hannu Angervuon ja Timo Tyrväisen ajatuksiin irl.
Sitten olen lukenut. Rakastan talousaiheisia kirjoja. Aikaisemmin mainitsemieni Kiyosakin pariskunnan motivoivien kirjojen lisäksi olen sijoittanut ihan sijoitusaiheisiin kirjoihin. Kirjahyllystäni löytyy mm. seuraavat teokset:
Matias Möttölä: Rahaa rahastoilla
Seppo Saario: Saarion sijoituskirja - Kuinka sijoitan pörssiosakkeisiin?
Markku Erola: Paras sijoitus
Kim Lindström: Vaurastu arvo-osakkeilla
Karo Hämäläinen: Osakesijoittajan opas
Henri Elo: Löydä helmet, vältä kuplat
Ja alan lehtiäkin tulee luettua aina kun vaan sattuu käsiin. Lähinnä Talouselämää tulee luettua nettiversion lisäksi paperiversiona.
Netissä on kiva jutella myös ajatuksistaan toisten kanssa ja peilata omia näkemyksiään. Erityisesti niiden kanssa on mukava jutella, jotka ovat eri mieltä kuin minä. Niiltä, jotka ovat samaa mieltä kuin minä harvoin oppii mitään uusia näkemyksiä.
maanantai 10. elokuuta 2009
Säästäminen ja sijoittaminen
Suomessa säästäminen ja sijoittaminen ei ole kovin pop. En tiedä mistä tämä johtuu. Joissain maissa lienee syytäkin säästää pahan päivän varalle ja monissa maissa halutaan pistää raha työskentelemään lisää rahaa. Säästäminen ja sijoittaminen on vielä jänniä sanoja. Onko se säästämistä, jos pistää rahaa syrjään ja matkustaa sitten sillä rahalla? Entä onko oma asunto sijoitus? Näitä asioita kannattaa hetki miettiä eikä välttämättä ole mitään oikeaa tai väärää vastausta.
Itse käsittelen tässä nyt kuitenkin säästämisellä ja sijoittamisella sitä, että pistetään raha töihin. Kenties joku pitää sitä kovin pinnallisena, mutta toisaalta itse koen niin, että joskus rahalla saa myös hyvinkin syvällisiä asioita, kuten vaikka vapautta toimia jossain tilanteessa.
Hyvä kysymys on, että paljonko säästöön. Hyvä heitto voisi olla vaikka 10% nettotuloista. Olisiko mahdoton ajatus? Jos tuntuu liian paljolta, niin pienempikin summa on hyvä. Kymppi kuussakin on parempi kuin 0 euroa.
Entä mihin sijoittaa?
Tämä on vielä parempi kysymys. Ja siihen hyvä vastaus, että ota selvää. Jos sanot vastaukseksi, että et jaksa, niin sitten mitä suurimmalla todennäköisyydellä joku muu kerää rahojesi tuoton.
Itse olen tällä säästämisen ja sijoittamisen tiellä vielä ihan keltanokka. Reilun vuoden olen seurannut asioita ja jotain on matkaan tarttunut.
Hyvä kysymys on sekin, että minkä verran olet saanut taloudellista koulutusta? Mitä todennäkölisemmin et yhtään. Entä minkä verran vanhempasi ovat neuvoneet sinua talousasioissa? Mitä todennäköisemmin ei yhtään. Suomessa nämä asiat ovat tabuja ja eihän niistä sovi jutella. Lopputulos on se, että ihmiset makuuttaa rahojaan tavallisilla pankkitileillä, joista inflaatio ne syö. Jos pohjatietämyksesi on siis nolla, niin jos tähän asti olet minun kirjoitustani lukenut, niin olet jo loistavalla tiellä! Luultavasti jaksat lukea aiheesta lisääkin.
Omasta suosittelusta löytyy muutama kirja:
Kiyosaki: Rikas nainen
Kiyosaki: Rikas isä, köyhä isä
Noista löytyy motivaatioa kovastikin. Jälkimmäinen on ihan klassikkoteos herra Kiyosakilta ja ensimmäinen taas on rouvan kirja. Molemmat ehdottomasti hyviä!
Itse käsittelen tässä nyt kuitenkin säästämisellä ja sijoittamisella sitä, että pistetään raha töihin. Kenties joku pitää sitä kovin pinnallisena, mutta toisaalta itse koen niin, että joskus rahalla saa myös hyvinkin syvällisiä asioita, kuten vaikka vapautta toimia jossain tilanteessa.
Hyvä kysymys on, että paljonko säästöön. Hyvä heitto voisi olla vaikka 10% nettotuloista. Olisiko mahdoton ajatus? Jos tuntuu liian paljolta, niin pienempikin summa on hyvä. Kymppi kuussakin on parempi kuin 0 euroa.
Entä mihin sijoittaa?
Tämä on vielä parempi kysymys. Ja siihen hyvä vastaus, että ota selvää. Jos sanot vastaukseksi, että et jaksa, niin sitten mitä suurimmalla todennäköisyydellä joku muu kerää rahojesi tuoton.
Itse olen tällä säästämisen ja sijoittamisen tiellä vielä ihan keltanokka. Reilun vuoden olen seurannut asioita ja jotain on matkaan tarttunut.
Hyvä kysymys on sekin, että minkä verran olet saanut taloudellista koulutusta? Mitä todennäkölisemmin et yhtään. Entä minkä verran vanhempasi ovat neuvoneet sinua talousasioissa? Mitä todennäköisemmin ei yhtään. Suomessa nämä asiat ovat tabuja ja eihän niistä sovi jutella. Lopputulos on se, että ihmiset makuuttaa rahojaan tavallisilla pankkitileillä, joista inflaatio ne syö. Jos pohjatietämyksesi on siis nolla, niin jos tähän asti olet minun kirjoitustani lukenut, niin olet jo loistavalla tiellä! Luultavasti jaksat lukea aiheesta lisääkin.
Omasta suosittelusta löytyy muutama kirja:
Kiyosaki: Rikas nainen
Kiyosaki: Rikas isä, köyhä isä
Noista löytyy motivaatioa kovastikin. Jälkimmäinen on ihan klassikkoteos herra Kiyosakilta ja ensimmäinen taas on rouvan kirja. Molemmat ehdottomasti hyviä!
torstai 6. elokuuta 2009
Mökki vai ei?
Meillä on mökkitontti ja oikein mukava sellainen onkin. Tai ainakin meidän makuun. Ollaan sinne jo sielujen silmin rakennettu mökkiä ja mietitty, että millaisen haluamme ja johan se on vähän ajatuksissa sisustettukin ja lautaset mökille on jo ostettu:
http://www.replacements.com/webquote/ARAPIRT.htm
Sitten vuokrattiin 11 km meidän tontista mökki. Luultiin, että vuokrattiin vähän samantapainen mökki, kuin mitä oltiin ajateltu, mutta kun saavuttiin paikalle, niin todettiin, että mökki olikin ihan yks yhteen! Ja saimme tällä mökillä siis harjoitella mökillä oloa. Ajattelin, että saan ajatuksia omaan mökkiin ja niin varmasti sainkin. Toisaalta ajatus tuli myös siitä, että miten kätevää oli vaan pöräyttää autolla perille ja plim kaikki oli perillä valmiina. Se pisti miettimään, että mitenkähän paljon vuodessa voisi olla oman mökin kustannuksilla vuokramökillä ja laskutoimitus aiheutti melkoisen yllätyksen, kun sitä mökillä kännykän laskimella laskin.
Vuokramökkimme kustannukset olivat 60e vuorokaudessa.
Oman mökkimme kustannus olisi noin 50t. Jos lasketaan sijoitetulle pääomalle menetetty tuotto, niin se voisi olla luokkaa 2500 euroa vuodessa. Lisäksi mökki tarvitsisi varmasti jatkuvasti huolenpitoa ja sen arvo voisi nollautua ilman huolenpitoa 50 vuodessa, joten arvonalenema voisi olla luokkaa 1000 euroa vuodessa. Nämä kun laskee yhteen, niin tulee 3500 euroa. 3500 eurolla olisi vuokramökillä 58 vuorokautta vuodessa! Kun itse olen hyvin allerginen keväisin, niin se tarkoittaisi sitä, että oltaisiin sitten kesäkuun alusta alkaen vasta mökillä. Jos oltaisiin koko miehen kuukauden loma, niin vielä jäisi melkein 28 vuorokautta eli 14 viikonloppua oltavaksi mökillä eli koko kesäkuu, koko elokuu, koko syyskuu ja koko lokakuu ja vielä vähän marraskuutakin. Kuinkahan monena vuotena kiinnostaisi olla KAIKKI lomat ja viikonloput kesä-lokakuussa mökillä? Taloudellisesti siis oman mökin rakentaminen ei vaikuta kannattavalta ainakaan tässä taloudellisessa tilanteessa.
Tietystikään kaikki ei ole maailmassa rahasta kiinni, mutta tämä pistää miettimään. Ainakaan mikään kiire ei ole rakentaa, kun on tuossa 2-vuotiaan perässä juoksemisessa ihan hommaa muutenkin ja toki esikoinenkin tarvitsee vielä perään katsojaa.
Joku oli jättänyt mökille vanhan Me Naiset -lehden. Siellä Martti Suosalo (loistava näyttelijä kerrassaan) oli mielestäni oivasti todennut, että nauttii kesästään kotona lasten kanssa, koska matkailu on lastenhoitoa vaikeammissa olosuhteissa.
http://www.replacements.com/webquote/ARAPIRT.htm
Sitten vuokrattiin 11 km meidän tontista mökki. Luultiin, että vuokrattiin vähän samantapainen mökki, kuin mitä oltiin ajateltu, mutta kun saavuttiin paikalle, niin todettiin, että mökki olikin ihan yks yhteen! Ja saimme tällä mökillä siis harjoitella mökillä oloa. Ajattelin, että saan ajatuksia omaan mökkiin ja niin varmasti sainkin. Toisaalta ajatus tuli myös siitä, että miten kätevää oli vaan pöräyttää autolla perille ja plim kaikki oli perillä valmiina. Se pisti miettimään, että mitenkähän paljon vuodessa voisi olla oman mökin kustannuksilla vuokramökillä ja laskutoimitus aiheutti melkoisen yllätyksen, kun sitä mökillä kännykän laskimella laskin.
Vuokramökkimme kustannukset olivat 60e vuorokaudessa.
Oman mökkimme kustannus olisi noin 50t. Jos lasketaan sijoitetulle pääomalle menetetty tuotto, niin se voisi olla luokkaa 2500 euroa vuodessa. Lisäksi mökki tarvitsisi varmasti jatkuvasti huolenpitoa ja sen arvo voisi nollautua ilman huolenpitoa 50 vuodessa, joten arvonalenema voisi olla luokkaa 1000 euroa vuodessa. Nämä kun laskee yhteen, niin tulee 3500 euroa. 3500 eurolla olisi vuokramökillä 58 vuorokautta vuodessa! Kun itse olen hyvin allerginen keväisin, niin se tarkoittaisi sitä, että oltaisiin sitten kesäkuun alusta alkaen vasta mökillä. Jos oltaisiin koko miehen kuukauden loma, niin vielä jäisi melkein 28 vuorokautta eli 14 viikonloppua oltavaksi mökillä eli koko kesäkuu, koko elokuu, koko syyskuu ja koko lokakuu ja vielä vähän marraskuutakin. Kuinkahan monena vuotena kiinnostaisi olla KAIKKI lomat ja viikonloput kesä-lokakuussa mökillä? Taloudellisesti siis oman mökin rakentaminen ei vaikuta kannattavalta ainakaan tässä taloudellisessa tilanteessa.
Tietystikään kaikki ei ole maailmassa rahasta kiinni, mutta tämä pistää miettimään. Ainakaan mikään kiire ei ole rakentaa, kun on tuossa 2-vuotiaan perässä juoksemisessa ihan hommaa muutenkin ja toki esikoinenkin tarvitsee vielä perään katsojaa.
Joku oli jättänyt mökille vanhan Me Naiset -lehden. Siellä Martti Suosalo (loistava näyttelijä kerrassaan) oli mielestäni oivasti todennut, että nauttii kesästään kotona lasten kanssa, koska matkailu on lastenhoitoa vaikeammissa olosuhteissa.
sunnuntai 2. elokuuta 2009
Piilomenot poissa kodin budjetista?
Jätin tarkoituksella tuosta kodin budjetista pois piilomenot, koska se on sellainen asia, joka ärsyttää ihmisiä selvästi ja tarpeeton tuossa budjetissa on käydä ketään ärsyttämään. Huonokin kuukausibudjetti on parempi kuin ei budjettia ollenkaan.
Mistä sitten puhun? Arvonalenemista, remonteista, sisustuksesta, kodinkoneista. Miltä näyttää 70-luvun omakotitalo, johon ei ole remontin remonttia tehty? Entä 20 vuotta vanha auto, vaikka sitä olisi huollettu? Mitä tekee 13 vuotta vanhalla rikkinäisellä pesukoneella? Mitä mieltä olet v. 2000 tietokoneesta? Entä mitä näyttää 20 vuotta vanha patja ja tyynyt? Osa on vain hassun näköistä, osa on museokamaa, osa on mennyt pilalle ja osa on jo ihan terveysriski.
Laskeskelen tähän nyt kuukausitasolla, että mihin PITÄISI varautua, jos joskus sittenkin taloon tulee remonttia tai jos joskus 13 vuoden päästä kuitenkin tulee autokuume, vaikka tänä vuonna juuri uusi auto ostettiin tai jos se kännykkä sittenkin hajoaa, vaikka se nyt ihan uusi onkin.
ASUMINEN
Putkiremontti 80 m2 kerrostaloasuntoon maksaa noin 40000 euroa, julkisivuremontti noin 14000 euroa ja parvekeremontti noin 6000 euroa Osuuspankin mukaan.
Näiden vaikutuksia sitten taloyhtiön tai oman lainan muodossa voi käydä kurkistamassa Op:n sivuilta:
https://www.op.fi/op?cid=150699263&kampanja=true&srcpl=4
Suuruusluokka on noissa varmasti oikein, lisäksi taloyhtiöön tulee taatusti muitakin remontteja (esim. ikkunatkin ja yleisten tilojen ja pihan remontteja, hissiremontteja jne.), joten oikeampi luku voisi olla kokonaisuudessaan vaikka 40 vuoden aikana 80 000 euroa remontteja. Hetkinen, tämä lukuhan 80 000 rupeaa olemaan aika tutun kuuloinen... 80 000 euroa 80 m2. Tällä logiikalla voisi arvailla, että kertomalla 1000 eurolla oman asuntonsa pinta-alan saa suuruusluokan remonteista ehkä seuraavan 40 vuoden aikana.
Mitä tämä sitten tekee kuukausitasolla?
80000 jaettuna 40 vuodelle tekee 2000 euroa vuodessa, joka tekee noin 166 euroa kuukaudessa eli tämähän on aika lähellä sitä, että 2e/m2 per kuukausi.
Itse suosittelen siis että pistäisi 2e/m2 joka kuukausi syrjään taloyhtiön remontteja varten. Eikä se varmaan ole huonoksi yhtään omakotitaloissakaan, tulee sitä sielläkin maalausta, putkiremonttia, ikkunaremonttia, katon vaihtoa jne.
Entä sitten sisäremontit?
Näistä en tiedä yhtään, että miten usein niitä yleensä tehdään, mutta heittäisiköhän kauas, jos sanoisin, että keittiö- ja kypyhuoneremontit 20 vuoden välein ja muissa huoneissa 10 vuoden välein? Heittäisiköhän kauas arvio, että perheasunnon keittiöremonttiin menee 10000 euroa ja kylpyhuoneeseen 8000 euroa? Ja jos muita huoneita on vaikka tän perinteisen 80m2 laskelman mukaan 2000 euroa per 10 vuotta, niin 40 vuodessa tulisi kuluja:
kylpyhuone 2x 8000 = 16000
keittiö 2x 10000 = 20000
huoneet 3x4x2000 = 24 000
Näistä summaksi tulisi siis 60000 euroa 40 vuodessa eli vuositasolla 1500 ja kuukausitasolla 125 euroa. Neliöä kohti laskettuna tämä olisi peräti noin 1,5 euroa.
Olen joskus keskustelupalstoilla kehoittanut ihmisiä varaamaan noin toisen yhtiövastikkeen verran rahaa remontteihin kuussa. Tästä talon rakenteiden ja sisäremonttien yhteenlaskettu summa oli tässä siis noin 3,5 euroa/m2. Ei siis heitä varmaan kovin kauas siitä yhtiövastikkeesta, jossa on mukana sähköt, lämmöt ja vedet?
SISUSTUS
Tämä on tietysti kovin henkilökohtainen juttu, että paljonko sisustamiseen menee rahaa, joku vaihtaa sohvan parin vuoden välein ja toinen istuu onnellisena 40 vuotta vanhalla kirpputorilöydöllä. Mutta jos nyt oletetaan, että huonekalujen kiertokulku olisi keskimäärin vaikka 20 vuotta (vilkaisepa ympärillesi, montako yli 20 vuotta sitten hankittua huonekalua teiltä löydät?) ja perheessä olisi seuraavat:
2 sohvaa 1000 e kappale
sohvapöytä 300 e
kirjahylly 2000 e
ruokapöytä + tuolit 1500 e
4 runkopatjasänkyä (mut nämä vaihdetaan 10 vuoden välein) 2000 e
2 kirjoituspöytää 300 e kappale
2 lipastoa tai hyllykköä 400 e kappale
Noista tulee siis 20 vuodessa yhteensä 11 200 euroa ja tuosta nyt puuttuu kaikkea pientä paljon, kuten vaikka mattoja ja lamppuja.
Kuukausitasolla laittaisin siis sisustamiseen noin 50 euroa kuussa.
Noita hintoja kävin kurkkaamassa Askon sivuilta
www.asko.fi
Nuo ei ole ihan halvimmasta mutta ei tietysti läheskään kalleimmastakaan päästä. Jokainen osaa tietty omissa laskelmissaan muuttaa noita lukuja lähemmäs omia kulutustottumuksiaan. Tarkoitus tässä on vaan pistää ajattelemaan, että tämmöisiäkin kuluja on ylipäätään olemassa.
KODINKONEET JA ELEKTRONIIKKA
Nykyään kodeista löytyy ties minkämoista sähköistä vempelettä. Lasken alla oletuksella, että muut sähkölaitteet kestäisivät 10 vuotta ja tietokoneet 5 ja kännykät 2 vuotta.
Katselin näitä hintoja vähän Mustanpörssin sivuilta
www.mustaporssi.fi
ja kuten arvata saattaa en valitse siis halvimmasta mutta en lähimainkaan kalleimmastakaan päästä.
Jokainen voi taas näitäkin muuttaa omia käyttötottumuksiaan vastaaviksi ja esim. kännyköiden, tietokoneiden ja telkkarien määrät vaihtelevat kovasti eri talouksissa, mutta lasken tämän nyt tämmöisellä perussetillä:
Jääkaappipakastin 500
Astianpesukone 400
Kahvinkeitin 50
Leivänpaahdin 30
Vedenkeitin 20
Mikroaaltouuni 100
Pesukone 500
Televisio 800
Sterkat 150
Tietokone 500
Kännykkä 3x100 300
Noista tulisi siis 10 vuodessa yhteensä noin 5000 euroa.
Kuukausitasolla siis tekisi 40-50 euroa.
AUTO
Auton arvonalenemasta juttelinkin jo tuolla auton kulujen kohdalla mutta tämä arvonalenemakin jäi pois tuosta budjetistani tarkoituksella.
10000 euron auton arvonalenema on noin 100 euroa kuussa. Siitä voi suhteuttaa sitten omaan perheen tyyliin taas. Jos ajaa 2000 euron autolla tai 40000 euron autolla, niin on syytä säätää tuota.
YHTEENVETO
Mitä sitten suosittelisin? Että budjettiin lisättäisiin vielä kohdat:
Remontit, noin 3-3,5 e /m2 eli esim. 80 m2 asunnossa esim. 250 euroa
Sisustus noin 50 euroa kuussa.
Kodinkoneet ja elektroniikka 50 euroa kuussa
Auton arvonalenema vaikka noin 150 euroa kuussa.
Olen siis sitä mieltä, että moni jättää noin 500 euroa kuussa laittamatta budjettiinsa.
Mistä sitten puhun? Arvonalenemista, remonteista, sisustuksesta, kodinkoneista. Miltä näyttää 70-luvun omakotitalo, johon ei ole remontin remonttia tehty? Entä 20 vuotta vanha auto, vaikka sitä olisi huollettu? Mitä tekee 13 vuotta vanhalla rikkinäisellä pesukoneella? Mitä mieltä olet v. 2000 tietokoneesta? Entä mitä näyttää 20 vuotta vanha patja ja tyynyt? Osa on vain hassun näköistä, osa on museokamaa, osa on mennyt pilalle ja osa on jo ihan terveysriski.
Laskeskelen tähän nyt kuukausitasolla, että mihin PITÄISI varautua, jos joskus sittenkin taloon tulee remonttia tai jos joskus 13 vuoden päästä kuitenkin tulee autokuume, vaikka tänä vuonna juuri uusi auto ostettiin tai jos se kännykkä sittenkin hajoaa, vaikka se nyt ihan uusi onkin.
ASUMINEN
Putkiremontti 80 m2 kerrostaloasuntoon maksaa noin 40000 euroa, julkisivuremontti noin 14000 euroa ja parvekeremontti noin 6000 euroa Osuuspankin mukaan.
Näiden vaikutuksia sitten taloyhtiön tai oman lainan muodossa voi käydä kurkistamassa Op:n sivuilta:
https://www.op.fi/op?cid=150699263&kampanja=true&srcpl=4
Suuruusluokka on noissa varmasti oikein, lisäksi taloyhtiöön tulee taatusti muitakin remontteja (esim. ikkunatkin ja yleisten tilojen ja pihan remontteja, hissiremontteja jne.), joten oikeampi luku voisi olla kokonaisuudessaan vaikka 40 vuoden aikana 80 000 euroa remontteja. Hetkinen, tämä lukuhan 80 000 rupeaa olemaan aika tutun kuuloinen... 80 000 euroa 80 m2. Tällä logiikalla voisi arvailla, että kertomalla 1000 eurolla oman asuntonsa pinta-alan saa suuruusluokan remonteista ehkä seuraavan 40 vuoden aikana.
Mitä tämä sitten tekee kuukausitasolla?
80000 jaettuna 40 vuodelle tekee 2000 euroa vuodessa, joka tekee noin 166 euroa kuukaudessa eli tämähän on aika lähellä sitä, että 2e/m2 per kuukausi.
Itse suosittelen siis että pistäisi 2e/m2 joka kuukausi syrjään taloyhtiön remontteja varten. Eikä se varmaan ole huonoksi yhtään omakotitaloissakaan, tulee sitä sielläkin maalausta, putkiremonttia, ikkunaremonttia, katon vaihtoa jne.
Entä sitten sisäremontit?
Näistä en tiedä yhtään, että miten usein niitä yleensä tehdään, mutta heittäisiköhän kauas, jos sanoisin, että keittiö- ja kypyhuoneremontit 20 vuoden välein ja muissa huoneissa 10 vuoden välein? Heittäisiköhän kauas arvio, että perheasunnon keittiöremonttiin menee 10000 euroa ja kylpyhuoneeseen 8000 euroa? Ja jos muita huoneita on vaikka tän perinteisen 80m2 laskelman mukaan 2000 euroa per 10 vuotta, niin 40 vuodessa tulisi kuluja:
kylpyhuone 2x 8000 = 16000
keittiö 2x 10000 = 20000
huoneet 3x4x2000 = 24 000
Näistä summaksi tulisi siis 60000 euroa 40 vuodessa eli vuositasolla 1500 ja kuukausitasolla 125 euroa. Neliöä kohti laskettuna tämä olisi peräti noin 1,5 euroa.
Olen joskus keskustelupalstoilla kehoittanut ihmisiä varaamaan noin toisen yhtiövastikkeen verran rahaa remontteihin kuussa. Tästä talon rakenteiden ja sisäremonttien yhteenlaskettu summa oli tässä siis noin 3,5 euroa/m2. Ei siis heitä varmaan kovin kauas siitä yhtiövastikkeesta, jossa on mukana sähköt, lämmöt ja vedet?
SISUSTUS
Tämä on tietysti kovin henkilökohtainen juttu, että paljonko sisustamiseen menee rahaa, joku vaihtaa sohvan parin vuoden välein ja toinen istuu onnellisena 40 vuotta vanhalla kirpputorilöydöllä. Mutta jos nyt oletetaan, että huonekalujen kiertokulku olisi keskimäärin vaikka 20 vuotta (vilkaisepa ympärillesi, montako yli 20 vuotta sitten hankittua huonekalua teiltä löydät?) ja perheessä olisi seuraavat:
2 sohvaa 1000 e kappale
sohvapöytä 300 e
kirjahylly 2000 e
ruokapöytä + tuolit 1500 e
4 runkopatjasänkyä (mut nämä vaihdetaan 10 vuoden välein) 2000 e
2 kirjoituspöytää 300 e kappale
2 lipastoa tai hyllykköä 400 e kappale
Noista tulee siis 20 vuodessa yhteensä 11 200 euroa ja tuosta nyt puuttuu kaikkea pientä paljon, kuten vaikka mattoja ja lamppuja.
Kuukausitasolla laittaisin siis sisustamiseen noin 50 euroa kuussa.
Noita hintoja kävin kurkkaamassa Askon sivuilta
www.asko.fi
Nuo ei ole ihan halvimmasta mutta ei tietysti läheskään kalleimmastakaan päästä. Jokainen osaa tietty omissa laskelmissaan muuttaa noita lukuja lähemmäs omia kulutustottumuksiaan. Tarkoitus tässä on vaan pistää ajattelemaan, että tämmöisiäkin kuluja on ylipäätään olemassa.
KODINKONEET JA ELEKTRONIIKKA
Nykyään kodeista löytyy ties minkämoista sähköistä vempelettä. Lasken alla oletuksella, että muut sähkölaitteet kestäisivät 10 vuotta ja tietokoneet 5 ja kännykät 2 vuotta.
Katselin näitä hintoja vähän Mustanpörssin sivuilta
www.mustaporssi.fi
ja kuten arvata saattaa en valitse siis halvimmasta mutta en lähimainkaan kalleimmastakaan päästä.
Jokainen voi taas näitäkin muuttaa omia käyttötottumuksiaan vastaaviksi ja esim. kännyköiden, tietokoneiden ja telkkarien määrät vaihtelevat kovasti eri talouksissa, mutta lasken tämän nyt tämmöisellä perussetillä:
Jääkaappipakastin 500
Astianpesukone 400
Kahvinkeitin 50
Leivänpaahdin 30
Vedenkeitin 20
Mikroaaltouuni 100
Pesukone 500
Televisio 800
Sterkat 150
Tietokone 500
Kännykkä 3x100 300
Noista tulisi siis 10 vuodessa yhteensä noin 5000 euroa.
Kuukausitasolla siis tekisi 40-50 euroa.
AUTO
Auton arvonalenemasta juttelinkin jo tuolla auton kulujen kohdalla mutta tämä arvonalenemakin jäi pois tuosta budjetistani tarkoituksella.
10000 euron auton arvonalenema on noin 100 euroa kuussa. Siitä voi suhteuttaa sitten omaan perheen tyyliin taas. Jos ajaa 2000 euron autolla tai 40000 euron autolla, niin on syytä säätää tuota.
YHTEENVETO
Mitä sitten suosittelisin? Että budjettiin lisättäisiin vielä kohdat:
Remontit, noin 3-3,5 e /m2 eli esim. 80 m2 asunnossa esim. 250 euroa
Sisustus noin 50 euroa kuussa.
Kodinkoneet ja elektroniikka 50 euroa kuussa
Auton arvonalenema vaikka noin 150 euroa kuussa.
Olen siis sitä mieltä, että moni jättää noin 500 euroa kuussa laittamatta budjettiinsa.
Tulot ja menot
Yksi oman talouden ymmärtämisen pääväline on se, että pitää kirjaa menoistaan. Mitä olen ihmisien kanssa jutellut, niin monella ei ole aavistustakaan siitä, että minkä verran heillä menee rahaa mihinkin. Ihmisillä on vielä taipumus vähätellä asioita, joten oikeasti asian tilan paljastaa parhaiten vain kirjanpito. Mikäli ihminen osaa käyttää exceliä, niin suosittelen sitä kyllä lämpimästi työkaluksi. Jos joku haluaa mallia, että miten kirjata tuloja ja menoja, niin tässä minun meidän perheelle laatiman taulukon sisältö. Vastaavia löytyy tietysti netistäkin, vaikka Marttojen sivuilta.
http://www.martat.fi/neuvot_arkeen/rahat/talouden_suunnittelu/
Oma taulukko pitää sisällään seuraavaa:
TULOT
Naisen palkka tai muut tulot
Miehen palkka tai muut tulot
Lapsilisät
Mahdolliset tulonsiirrot
MENOT
AUTO
bensa
vakuutukset + verot
muut (sis. parkkimaksut, renkaat, huollot yms.)
ASUNTO
lainanhoitokulut
yhtiövastike (tai vuokra)
kotivakuutus
ylläpito
RUOKA
kauppaostokset
ulkonasyöminen
LAPSET
yleinen (vaatteet, urheiluvälineet, lelut, harrastukset)
vakuutukset
kauneus ja terveys (parturit, lääkärit, lääkkeet)
hoitomaksut
AIKUISET
vaatteet
vakuutukset
kauneus ja terveys
muut
MUUT
lehdet
järjestömaksut
tv-lupa
viestintä (puhelimet, nettiyhteydet jne)
palvelumaksut, kortit
musiikki, kirjat, DVD:t
matkustaminen ja tapahtumat
muut
http://www.martat.fi/neuvot_arkeen/rahat/talouden_suunnittelu/
Oma taulukko pitää sisällään seuraavaa:
TULOT
Naisen palkka tai muut tulot
Miehen palkka tai muut tulot
Lapsilisät
Mahdolliset tulonsiirrot
MENOT
AUTO
bensa
vakuutukset + verot
muut (sis. parkkimaksut, renkaat, huollot yms.)
ASUNTO
lainanhoitokulut
yhtiövastike (tai vuokra)
kotivakuutus
ylläpito
RUOKA
kauppaostokset
ulkonasyöminen
LAPSET
yleinen (vaatteet, urheiluvälineet, lelut, harrastukset)
vakuutukset
kauneus ja terveys (parturit, lääkärit, lääkkeet)
hoitomaksut
AIKUISET
vaatteet
vakuutukset
kauneus ja terveys
muut
MUUT
lehdet
järjestömaksut
tv-lupa
viestintä (puhelimet, nettiyhteydet jne)
palvelumaksut, kortit
musiikki, kirjat, DVD:t
matkustaminen ja tapahtumat
muut
lauantai 1. elokuuta 2009
Pikavippi, NOT
Onpas paradoksaalista, kun lähden kirjoittamaan blogia ja yritän kirjoittaa järkevästä rahan käytöstä ja menen ja klikkaan, että tänne sivulle saa tulla mainoksia, niin sivu pelmahtaakin täyteen pikavippilainojen mainoksia.
No eipähän tarvitse miettiä ainakaan, että mistä kirjoittaisi tänään talousrintamalla. Itse lämpimästi suosittelen, että pysykää erossa pikavipeistä. Jaa, että miksikö? No siksi, että vaikka vuosikorot ovat usein luokkaa 10-20% (mikä sekin on järkyttävä luku), niin todelliset vuosikorot ovat (kulut lasketaan tällöin mukaan) oikeasti useita satoja prosentteja, esimerkiksi 600%!
Entä muistatteko vielä sen ajan, että kulutusluotolla tai vaikka osamaksuerillä maksaminen oli jotenkin noloa? Ilmeisesti tämä nolous on (valitettavasti) unohtunut, sillä tällä vuosikymmenellä niiden määrä on kaksinkertaistunut 6 miljardista 12 miljardiin euroon. Siis tällä logiikalla jokaisella suomalaisella olisi 2400 euroa kulutusluottoja. Kun meidänkin perheessä on 4 henkilöä, niin meillä pitäisi olla lähemmäs 10 000 euroa kulutusluottoja. Ei kiitos.
Yksi hyvä sääntö on, että älä osta asuntoa tai ainakaan autoa pienempää velkarahalla. Vanha sääntö on hyvä: Jos sinulla ei ole varaa, älä osta sitä. Tämä ei tietysti ole välttämättä kivaa, kun olis niin ihanaa saada kaikki heti mulle. Yksi mikä erottaa aikuisen lapsesta, on kyky nähdä asioita pidemmälle. Vaikka niin hirveän kivaa olisi jättää syömättä salaattia ja syödä vaan pelkkiä suklaamuffinseja, niin aikuisella pitäisi olla silti se tietoisuus siitä, että mitä ne omat valinnat vaikuttaa pitkällä aikajänteellä. Jos ostat tänään velaksi, niin huomenna et voi ostaa sitäkään vähää, kun rahasi menevät korkoihin.
No eipähän tarvitse miettiä ainakaan, että mistä kirjoittaisi tänään talousrintamalla. Itse lämpimästi suosittelen, että pysykää erossa pikavipeistä. Jaa, että miksikö? No siksi, että vaikka vuosikorot ovat usein luokkaa 10-20% (mikä sekin on järkyttävä luku), niin todelliset vuosikorot ovat (kulut lasketaan tällöin mukaan) oikeasti useita satoja prosentteja, esimerkiksi 600%!
Entä muistatteko vielä sen ajan, että kulutusluotolla tai vaikka osamaksuerillä maksaminen oli jotenkin noloa? Ilmeisesti tämä nolous on (valitettavasti) unohtunut, sillä tällä vuosikymmenellä niiden määrä on kaksinkertaistunut 6 miljardista 12 miljardiin euroon. Siis tällä logiikalla jokaisella suomalaisella olisi 2400 euroa kulutusluottoja. Kun meidänkin perheessä on 4 henkilöä, niin meillä pitäisi olla lähemmäs 10 000 euroa kulutusluottoja. Ei kiitos.
Yksi hyvä sääntö on, että älä osta asuntoa tai ainakaan autoa pienempää velkarahalla. Vanha sääntö on hyvä: Jos sinulla ei ole varaa, älä osta sitä. Tämä ei tietysti ole välttämättä kivaa, kun olis niin ihanaa saada kaikki heti mulle. Yksi mikä erottaa aikuisen lapsesta, on kyky nähdä asioita pidemmälle. Vaikka niin hirveän kivaa olisi jättää syömättä salaattia ja syödä vaan pelkkiä suklaamuffinseja, niin aikuisella pitäisi olla silti se tietoisuus siitä, että mitä ne omat valinnat vaikuttaa pitkällä aikajänteellä. Jos ostat tänään velaksi, niin huomenna et voi ostaa sitäkään vähää, kun rahasi menevät korkoihin.
Tilaa:
Blogitekstit (Atom)
