Oma, aso vai vuokra?

Tämä on asia, joka mietityttää kovasti monia. Jätän tässä nyt tarkoituksella spekuloimatta vuokrien hinnannousun, asuntojen hintojen muutoksen yms. koska kukaan ei pysty moisia ennustamaan ja jos yksi muuttuu suuntaan ylös yhtenä vuotena, niin se voi olla suuntaan alas toisena vuotena, sitä ei voit tietää.

Itse tiedän parhaiten Leppävaaran uudehkojen asuntojen hinnat, joten käytän niitä nyt esimerkkinä. Se on siitä loistavaa, että olen seurannut omistusasuntoja, asoja ja vuokra-asuntoja kaikkea kolmea puoli vuotta. Veikkaan, että jos heitän tähän seuraavat luvut, niin ne eivät heitä kovin kauas oikeasta:

4h+k 2000-luvulla rakennettu

omistuasunto 300 000 euroa
aso 30000 euroa + käyttövastike 900 euroa
vuokra-asunto 1300 euroa

Heikompia hirvittää tuo vuokra, mikä heitetään "kankkulan kaivoon". Itse kuitenkin asun nyt ihan iloisesti maksaen juuri tuommoista noin 1300 euroa kuussa ja vieläpä suht pienestä 4h+k asunnosta. Lähdetäänpä sitten siihen vertaamaan omistusasumista ja asoa, että ovatko ne miten paljon halvempia.

Vuokralla asuvan asumiskulut 1300 euroa kuussa.

Asossa on omaa pääomaa sijoitettuna 30000 euroa, mikä tekee siis noin saman suuruisen rahan pois muista sijoituksista tai vaihtoehtoisesti se summa otetaan lainaa. En lähde laskemaan tilannetta tämänhetkisillä koroilla vaan pitkän aikavälin koroilla eli noin 5% korolla. Käytän tätä nyt niin lainaan kuin menetetyn sijoituksen tuotoksikin. Se voi olla joidenkin mielestä liikaa (niiden, jotka nyt tuijottavat nykyisiä ennätysalhaalla olevia asuntolainoja) ja joidenkin mielestä liian vähän (niiden, joiden osakesijoitukset ovat menneenäkin vuonna tuottaneet kymmeniä tai jopa satoja prosentteja voittoa. 5% on kuitenkin aika keskivertokorko, jos katsotaan vaikka pitkässä juoksussa asuntolainoja (4% korko + 1% marginaali).

Asossa asuvan asumiskulut:

900 euroa kuussa yhtiövastiketta tai mitä nimeä siitä missäkin käytetään

5% 30000 = 125 euroa kuussa

Ason asumiskulut siis yhteensä noin 1025

Vaikein laskettava onkin sitten omistusasuminen, mutta tästä teinkin joskus aikaisemmin aika kattavia laskelmia, kun laskin kaikki sisäremontit ja taloyhtiön remontit pitkälle ajanjaksolle.

Omistusasumisen asumiskulut:

laina tai vaihtoehtoisesti sijoitetun pääoman tuotto pois muualta:

300000*0,05= 1250 euroa kuussa (tästä voi halutessaan vähentää 30%, jos laskee verovähennyksen, toisaalta jos osa on omaa rahaa, niin sitten ei koko summasta kuitenkaan tuota 30%) tämä tekee siis jotain 875-1250 euron väliltä

yhtiövastike noin 3 e / m2, oletuksena 90 m2 asunto tekee noin 270 euroa

remontit pitkässä juoksussa jyvitettynä 3-3,5 e / m2, tekee noin 270-315 euroa kuussa

Yhteensä tästä tulee siis omistusasumiselle halvimmalla tavalla laskien 1415-1835 euroa.

Mikäli asuntojen hinnat nousee, niin voi olla, että ihan fiksu on asua omassa... muuten en olekaan ihan niin varma siitä fiksuudesta. Itse jään onnellisena vuokralle 1300 euron vuokrineni ja salaa haaveilen soluttautumisesta ASO-maailmaan.