Hiljaisuutta ja taloutta

Luvattoman pitkä tauko on tullut blogin kirjoittamiseen. Onneksi en ole kellekään tilivelvollinen, että kuinka usein kirjoitan ja mitä, niin voin taas tyynen rauhallisesti palata aiheeseen ja kirjoittaa silloin kun tuntuu siltä.

Talousasioita on sitten viime kirjoittaman tullut tehtyä paljonkin. Ei ollut kaikki ns. taloudellisesti järkevää vaan ihan vaan tunteella tehtyä ja vielä suuria virheitäkin tuli tehtyä - vähän hätäisiä päätöksiä siis, mutta loppu hyvin kaikki hyvin. Tässä puhun siis lähinnä siitä, että mentiin loppukeväästä ostamaan meille asunto ja otettiin siihen pitkä penni lainaa. Sitten remontoitiinkin asuntoa vielä mieleiseksemme ja muuttoautotkin oli jo tilattu, mutta viime metreillä tuli fiilis, että ei hemmetti, ei me sinne halutakaan. Yksi ilta meni ihan shokissa, että mitä ihmettä tehdään, sen jälkeen miehen kanssa todettiin ykskantaan, että ei kun myyntiin asunto ja seuraavalla viikolla asunto olikin jo myyty suuremmalla hinnalla kuin oltiin itse ostettu. Ei siis tullut takkiin tässä projektissa ja saadaan sitten verottajan kanssa täytellä lapukkeita ensi vuonna ihan kunnolla, että mitkä on myyntivoittoa ja mitkä saa vähennettyä pois myyntivoitosta.

Saimme onneksemme jäädä vanhaan vuokra-asuntoomme (jonka ehdimme jo irtisanoakin!) ja jatkamme nyt onnellisina vuokralaisina. Taatusti se uusi oma asuntommekin olisi ollut aivan helmi, mutta niin on tässäkin asunnossa paljon hyviä puolia. Viimekädessä tämä asunto voitti vain yhdellä tai kahdella plussalla sen toisen, mutta nyt on levollinen ja hyvä olla, joten eiköhän tämä päätös ollut ihan oikea.

Sijoituksia on nyt pakko miettiä, kun ei nuo pankit oikein määräaikaistalletuksille inflaatioa suurempaa korkoa lupaa. Pikkuisen on ilmassa sitä, että ensi keväänä voisi verouudistusten myötä olla tulossa suuria osinkoja ja nyt on tullut ostettua kotimaisia osakkeita sitten.

Salkun sisältöäkin olen tänne ajoittain päivitellyt ja paljastetaan se tälläkin hetkellä:

Elisa
Fiskars
Fortum
Huhtamäki
Kesko
Konecranes
Neste
Nokia
Orion
Sampo
Sanoma
TeliaSonera
Tieto
UPM
Wärtsilä

Omasta mielestäni noista monista pitäisi olla tulossa keväällä ihan hyvät osingot ja nyt lienee mahdollista saada lisäosinkojakin vielä keväällä.

http://www.taloussanomat.fi/porssi/2010/09/06/nordea-ensi-kevaasta-runsas-osinkokevat/201012321/170?pos=19

Lisäksi on tullut ilmoittauduttua talouskursseille, joten mielenkiintoinen syksy on tulossa. Harmi vaan kun olin flunssassa ensimmäisellä kerralla, jolloin kurssilla olisi ollut tosi mielenkiintoinen puhuja.

Säästöjä, säästöjä

Kylläpä tuli pitkä tauko blogin kirjoittamiseen. Onneksi tämä on vain harrastus ja jos työt ja muu elämä blogin kirjoittamista haittaa, niin se ei haittaa.


Kovasti ollaan mietitty viime aikoina elämää ja säästämistä. Nyt kai iski joku oikein kunnon säästämisvimma, sillä olisi monen monta kohdetta, joihin pitäisi säästää. 5 nyt tulee ainakin mieleen:

1) asunto

Olemme katselleet mukavalta paikalta asuntoja vähän sillä silmällä, mutta totuus on, että asunnnot ovat huikean hintaisia ja lisäksi niihin on tulossa varsin mittavia remontteja. Kun emme tykkää oikein kovin paljon lainasta eli emme halua ottaa sitä pankin tyrkyttämää 320 t !!! lainaa, niin se tarkoittanee sitä, että jatkamme vuokralla oloa ja samalla yritämme säästää noin 40t rahaa asuntoa varten. Tämä tietty vain tämmöinen heitto tämä 40t, sillä olen laskenut, että jos asunnon hinta on noin x euroa ja siihen on tulossa 70t edestä remontteja, niin silloin tuo 40t olisi tarpeen. Asunto on katsottu myös vähän yläkanttiin, joten jos tyydymme pikkuisen pienempään, niin rahat asuntoon saattaa löytyä jo nyt ilman järjetöntä lainaa. Nyt vaan siis silmät auki katselemaan asuntoja, mutta toisaalta jos mitään ei löydy, niin en ole yhtään harmissani. Samalla tulee säästettyä asuntoon lisää rahaa ja jos hyvä tuuri käy ja säästelemme vaikka 1-4 vuotta, niin kenties asuntojen hinnat lähtevät tulemaan vielä meitä vastaankin.

2) kakkosasunnon keittiöremontti

Remontti on edelleen kesken ja edistyy kuin etana. Tähän tarvittaneen muutama tonni rahaa.

3) varaston rakentaminen tontille

Rakennuslupa varastolle on jo haettu eli eikö se ole melkein jo puoliksi tehty? ;-) Tähänkin varmaan tarvitaan muutama tonni rahaa.

4) ulkomaanmatka tai kaksi

Ajatuksissa olisi matkustaa jossain vaiheessa vaikka vähän paremman Ruotsin risteilyn merkeissä tai jos rahavarat antaa myöten, niin vaikka voitaisiin lentää muutamaksi päiväksi Lontooseen. Tähänkin tarvitaan varmasti muutama tonni rahaa.

5) sijoittaminen osakkeisiin / rahastoihin

Tämä on aina sydäntä lähellä ja tähän olisi tarkoitus muista huimista säästötavoitteista huolimatta saada syrjään edelleen vähän rahaa joka kuu. Olkoon tämä puskurirahastoa, eläkerahastoa, tuoton hakemista tai mitä tahansa, niin mielekkääksi tämän koen joka tapauksessa.


Säästötavoite on siis huikea, heitetään vaikka 47t 4 vuodessa eli noin 1000 e kuussa (osan tosi asuntosäästörahoista voin laittaa tuonne sijoittamiseen, rohkea kun olen). Katsotaan kuinka meidän käy. Kenties ei tarvitse säästää noin paljon, jos tyydymme halvempaan asuntoon ja asuntojen hinnat tippuu. Se on selvää, että raha-asioita aion nyt pyöritellä taitavasti ja aktiivisesti. Olemassa olevat rahat pitää saada myös tuottamaan odotellessa uusia aikoja.

Pedron pannu

700 g naudanlihaa suikaleina
2 rkl balsamiviinietikkaa
2 rkl öljyä
2 tl suolaa
2 hyppysellistä valkosipulisuolaa
puoli teelusikallista sinapinsiemeniä
1 tl paprikaa
hyppysellinen valkopippuria
1/2 tl pippurisekoitusta

1 punasipuli
1 dl punaviiniä
5oog tomaattimurskaa
1 tlk ananaspaloja
1 tlk maissintähkiä

Marinoi liha yllä olevien mausteiden kanssa muutaman tunnin. Paista korkeareunaisessa paistinpannussa öljyssä. Lisää suikaloitu punasipuli. Lisää myös punaviini ja tomaattimurska. Anna kiehua kannen alla noin 45 min - tunti, riippuen lihan laadusta. Lisää lopuksi ananaspalat ja maissintähkät.

Viikko kaksi ruokaostokset

Käytiin tuossa viime viikon lopulla vielä toinenkin kerta kaupassa ja ostettiin jotain täydennystä kaappeihin ja samalla automme juhliin, heh. Meidän pikkuauto kun täytti huikeat 10 vuotta. Mainiosti on kyllä pelittänyt. Juuri meni välipäivinä läpi katsastuksesta ja ainut huomautus oli se, että rekisterikilven valo pitää vaihtaa. Herkkuihin ja täydennyksiin meni 33 euroa. Kaikkiaan siis ekan viikon ruokaostokset oli 103 euroa.

Eilen käytiin ostamassa sitten toisen viikon ruuat ja tarkoituksena on syödä seuraavanmoista:

* kasvispihvit

* pedron pannu (naudanlihaa, maissia, ananasta, punaviiniä)

* chili sin carne + tumma riisi

* värikäs kalakeitto (kasviksia paljon, seitiä ja katkarapuja)

* jauhelihamureke + höyrytetyt vihannekset + perunanpuolikkaat

* uunimakkara (luomu ja nitriititön ja E 621 vapaa myös) + salaatti

* kaura-ohra-uunipuuroa + omenahilloa

* ruispohjaiset tonnikalapizzat

* ananasrahka

Ostokset teki yhteensä 83 euroa. Jos tällä viikolla tulisi taas noin 20 eurolla lisäostoksia, niin mentäisiin noin 100 euron viikkovauhtia. Mielestäni se ei ole mitenkään paljon jos ottaa huomioon, että ostamme huikeasti luomutuotteita, mitkä ovat kalliimpia kuin normaalit tuotteet. Tietysti tässä on sekin, että me syömme arkipäivisin töissä ja koulussa ja päiväkodissa ja ne ruuat puuttuvat tästä, mutta kuitenkin meillä syödään nyt noin 100 aamiaista, ruokaa ja välipalaa yhteensä kotona, joten se tekee noin 1 e per ruoka. Ei paha. Joskus tulee toki syötyä sitten vielä ulkonakin, joten ne hinnat tulee tähän päälle.

Mikä ei kuulu joukkoon?

Olen tässä katsellut muutamia viime vuoden tietoja. Tässä joitain poimintoja:

Inflaatio -0,9 %
Kokonaistuotanto -11,6 %
Konkurssit +25 %
Teollisuustuotanto -18,9 %
Työttömyysaste 6 ->8,5 %
Asuntojen hinnat +2,5 %

Miten on mahdollista, että Suomessa vaan mennään vastavirtaan? Latviassa asuntojen hinnat putos 70%, miten Suomessa ei pudonnut edes 7%.

Uskon, että meilläkin alas tullaan... Pitänee odottaa, että korot nousee. Mutta silti pieni osa miettii minusta, että pitäisikö sitä omistaa jotain kiinteääkin. Saas nähdä mitä tässä keksitään. Yhtä sijoitusasuntoa tuli jo käytyä katsomassa.

Oma, aso vai vuokra?

Tämä on asia, joka mietityttää kovasti monia. Jätän tässä nyt tarkoituksella spekuloimatta vuokrien hinnannousun, asuntojen hintojen muutoksen yms. koska kukaan ei pysty moisia ennustamaan ja jos yksi muuttuu suuntaan ylös yhtenä vuotena, niin se voi olla suuntaan alas toisena vuotena, sitä ei voit tietää.

Itse tiedän parhaiten Leppävaaran uudehkojen asuntojen hinnat, joten käytän niitä nyt esimerkkinä. Se on siitä loistavaa, että olen seurannut omistusasuntoja, asoja ja vuokra-asuntoja kaikkea kolmea puoli vuotta. Veikkaan, että jos heitän tähän seuraavat luvut, niin ne eivät heitä kovin kauas oikeasta:

4h+k 2000-luvulla rakennettu

omistuasunto 300 000 euroa
aso 30000 euroa + käyttövastike 900 euroa
vuokra-asunto 1300 euroa

Heikompia hirvittää tuo vuokra, mikä heitetään "kankkulan kaivoon". Itse kuitenkin asun nyt ihan iloisesti maksaen juuri tuommoista noin 1300 euroa kuussa ja vieläpä suht pienestä 4h+k asunnosta. Lähdetäänpä sitten siihen vertaamaan omistusasumista ja asoa, että ovatko ne miten paljon halvempia.

Vuokralla asuvan asumiskulut 1300 euroa kuussa.

Asossa on omaa pääomaa sijoitettuna 30000 euroa, mikä tekee siis noin saman suuruisen rahan pois muista sijoituksista tai vaihtoehtoisesti se summa otetaan lainaa. En lähde laskemaan tilannetta tämänhetkisillä koroilla vaan pitkän aikavälin koroilla eli noin 5% korolla. Käytän tätä nyt niin lainaan kuin menetetyn sijoituksen tuotoksikin. Se voi olla joidenkin mielestä liikaa (niiden, jotka nyt tuijottavat nykyisiä ennätysalhaalla olevia asuntolainoja) ja joidenkin mielestä liian vähän (niiden, joiden osakesijoitukset ovat menneenäkin vuonna tuottaneet kymmeniä tai jopa satoja prosentteja voittoa. 5% on kuitenkin aika keskivertokorko, jos katsotaan vaikka pitkässä juoksussa asuntolainoja (4% korko + 1% marginaali).

Asossa asuvan asumiskulut:

900 euroa kuussa yhtiövastiketta tai mitä nimeä siitä missäkin käytetään

5% 30000 = 125 euroa kuussa

Ason asumiskulut siis yhteensä noin 1025

Vaikein laskettava onkin sitten omistusasuminen, mutta tästä teinkin joskus aikaisemmin aika kattavia laskelmia, kun laskin kaikki sisäremontit ja taloyhtiön remontit pitkälle ajanjaksolle.

Omistusasumisen asumiskulut:

laina tai vaihtoehtoisesti sijoitetun pääoman tuotto pois muualta:

300000*0,05= 1250 euroa kuussa (tästä voi halutessaan vähentää 30%, jos laskee verovähennyksen, toisaalta jos osa on omaa rahaa, niin sitten ei koko summasta kuitenkaan tuota 30%) tämä tekee siis jotain 875-1250 euron väliltä

yhtiövastike noin 3 e / m2, oletuksena 90 m2 asunto tekee noin 270 euroa

remontit pitkässä juoksussa jyvitettynä 3-3,5 e / m2, tekee noin 270-315 euroa kuussa

Yhteensä tästä tulee siis omistusasumiselle halvimmalla tavalla laskien 1415-1835 euroa.

Mikäli asuntojen hinnat nousee, niin voi olla, että ihan fiksu on asua omassa... muuten en olekaan ihan niin varma siitä fiksuudesta. Itse jään onnellisena vuokralle 1300 euron vuokrineni ja salaa haaveilen soluttautumisesta ASO-maailmaan.

Makaronilaatikko

Makaronilaatikkoa tulee tehtyä useilla eri ohjeilla, tänään meni tämmöisellä ohjeella pari vuoallista uuniin:

1 l makaronia
1 tl suolaa keitinveteen

400 g jauhelihaa
2 sipulia
mustapippuria
1 tl suolaa

4 kananmunaa
1 l maitoa (laitoin osan rasvatonta ja osan kevytmaitoa)
valkopippuria
0,5 tl suolaa

päälle molempiin vuokiin 2 rkl korppujauhoja

200 asteeseen uuniin, vajaa tunteroinen

Amerikkalainen hernekeitto

Joskus nuorena tutustuin kouluruokailussa sellaiseen omituisuuteen kuin amerikkalainen hernekeitto. Koulussa oli varmaan kaksi kertaa kuussa hernekeittoa, toinen perinteinen kinkulla ja sitten tämä amerikkalaiseksi kutsuttu tehtiin jauhelihalla. Sitä olen itsekin tehnyt vuosien saatossa monta kertaa ja monen monta kertaa ilman mitään lihaakin. Ihanan maun tähän antaa ennenkaikkea vihannekset ja mausteet, ei niinkään se liha, kuten esim. savukinkkua käytettäessä perinteiseen hernekeittoon.

500 g herneitä (keltaisista tulee hauskemman väristä, maksaa tosin hivenen enemmän)
3 l vettä
(400 g porsaan jauhelihaa - mielestäni ihan tarpeeton)
2 sipulia
3 porkkanaa
1,5 kasvisliemikuutioa (huom. ainakin Maggilla ja luomutuotteilla on natriumglutamaatittomia tuotteita, fiksu varmaan pärjää myös lipstikalla)
1 tl meiramia
5 tippaa vihreää tabascoa
1,5 rkl tomaattipyrettä
1,5 rkl sinappia
suolaa maun mukaan

Liota herneitä yön yli vedessä. Vaihda vesi. Aloita keittäminen. (Ruskista jauheliha ja lisää keittoon). Raasta porkkana ja hienonna sipuli ja lisää ne keittoon, samoin kuin kasvisliemikuutiot. Keitä 2-3 tuntia ja mausta meiramilla, tabasxcolla, tomaattipyreellä ja sinapilla sekä suolalla. Tarjoa jälkiruuaksi pannukakkua.

Olen tätä vieraillekin laskiaisena syöttänyt ja kaikki ovat tykänneet, jopa ne, jotka eivät yleensä hernekeitosta niin piittaa.

Eka ruokakaupassakäynti vuodelle 2010

Kaupassakäynnistä ei tullut läheskään niin kallis kuin olisin olettanut. Ostin raaka-aineet seuraaviin ruokiin:

Nizzan salaatti
Merimiespihvi
Makaronilaatikko
Broilerifilettä pestokastikkeessa + keitetyt vihannekset
Kalkkuna + riisi
Pitaleivät + labne (erään sorttinen jogurtista valmistettu juusto)
Uunipuuro + marjakiisseli
Leipä

Joku varmaan nyt kysyy, että miksi ihmeessä tämmöisiä tänne kirjoitan, mutta minä uskon, että kun altistan ruokalistamme ulkopuolisten tarksteltavaksi, niin matkamme kohti vähemmän E:tä sisältävää ruokaa pysyy vakaampana. Olen järkyttynyt jo siitä, että ihmiset syövät 7-8 kiloa vuodessa lisäaineita ja pelkään järkyttyväni lisää, kunhan asiaan enemmän tutustun.

Jotain noista oli jo meillä valmiiksi, toisaalta jotain tuli ostettua ylenpalttisesti myös eikä vain noihin ruokiin, joten eiköhän tämä tästä ajan mittaan selkene, että paljonko ruokaan menee oikeasti rahaa. Kaapissa on niin paljon vielä hedelmiä ja juustoja joulun tienoosta, että niitä en esimerkiksi ostanut yhtään.

Tämän päivän ruokaostosten summa oli 70,13 euroa, ja lasku muodostui seuraavista:

HEVI-TUOTTEET

2 pss kotimaisia pakastemustikoita
1 kg luomuporkkanoita
700 g luomusipuleita
3 banaania
1 kotimainen kurkku
1 kotimainen lehtisalaatti
8 kotimaista tomaattia
2 kg luomuperunoita

KUIVATUOTTEET yms.

2 pkt luomukaurahiutaleita
2 kg luomuvehnäjauhoja
2 kg hiivaleipäjauhoja
1 kg luomusämpyläjauhoja
2 pkt kuivahiivaa
500g luomu täysjyväriisiä
pestokastiketta
jauhettua pestokastiketta
ykkösolút (merimiespaistiin)
kylmäpuristettu oliiviöljy
ksylitolipastilleja

LIHA

500 g broilerin filepihvejä
700 g naudan sisäpaistia
400 g naudan paistijauhelihaa

MAITO

5 l rasvatonta maitoa
4 l luomu kevytmaitoa
2,5 l maustamatonta jogurttia

Huonekaluja ja talviurheiluvälineitä

Jouluaaton aattona meille tuli uudet tuolit ruokapöydän ääreen. Noin 14 vuotta vanhat umpikoivuiset vietiin tänään talteen kakkosasunnolle, sillä jos joskus meillä on taas erikseen keittiössä pöytä ja olohuoneessa pöytä erikseen, niin koivuiset taatusti kaivetaan sitten esiin kera pöydän (no koivuiset nuo uudetkin ovat, edelliset on vain lakatut ja uudet on valkoiset). Nyt mies on hakemassa meille lisää Lundian osia - ostettiin tuossa joulukuussa vielä yksi lyhyt 5o cm hyllynpätkä ja sitten lisää ovia valkoiseen hyllyyn. Astma kun on, niin on kiva saada tavaraa pölyltä piiloon. Ilmeisesti pöly ei sinänsä ole kovinkaan pahasta, mutta se taas sitten usein sitoo ties mitä muita ällötyksiä.

Mies tuossa kakkosasunnolla käydessää tsekkas meidän suksitilanteen. Mulla ja miehellä kaikki on hyvin eli molemmilla on sukset sekä kotona että kakkosasunnolla ja kuopukselle riittää esikoisen vanhat remmisukset varmaan täksi ja ensitalveksikin. Niitä jaksaa kuljetellakin autossa, kun eivät ole kovin pitkät. Ainut mietinnän kohde olikin siis esikoinen, jolla pituutta varmaan 140 korvilla. Suksia löytyi kolmet 140 kokoa (yhdet uudet ja kahdet käytettynä ostetut) ja kahdet kokoa 160, joten niillä pärjätään mainiosti sekä tämä että ensi talvi. Yhdet sukset 140 kotiin, toiset kakkosasunnolle ja kolmannet voi jättää isän luo, niin eipä tarvitse niitäkään sitten kuljetella tänä talvena, ei tarvitse olla kovin pitkät nuo sukset, kun hiihtotaitokaan ei ole kauhean hyvä. Monoja saa lainata multa, meillä kun on samaa kokoa jalka ja mulla on kahdet - kuljetellaan siis monoja tämä talvi. Mutta ainut murhe onkin sauvat. Niitä täytyy nyt tarkastella ja kovasti. Löysin jostain kaavan, että sauvojen pituus on hyvä olla 0,85 x oma pituus, joka tarkoittanee, että sauvojen pitäisi olla nyt sitten 115-120 pitkiä. Täytyy tsekata, että löytyykö tuota mittaa ainoitakaan. Mutta edullisesti päästään tämän talven talviurheiluvälinehankinnat. Mun hokkareitakin poika saa lainata, koska ne on ihan sopivat. Teroitus pitää tarkistaa vaan, mutta ei niillä ole luisteltu kuin pari kertaa varmaan. Kuopukselle luistimet tuleekin sitten ekaa kertaa vasta ensi talvena.

Alennusmyyntejä

Yleensä olen ihan hyvä alennusmyynneissä kävijä, mutta nyt ei ole oikein irronnut. Liekö syynä se, että just muutettiin ja vaikka neliöitä tuli periaatteessa pari lisää, niin asuttava pinta-ala pieneni aika rutkasti, heitetään nyt vaikka 8 m2, koska tässä asunnossa on entisen 4 m2 kylppärin sijaan erikseen wc, tosi iso kylpyhuone ja sitten vielä sauna. Tänne ei vaan siis mahdu ostamaan juuri tavaraa. Totuus on kuitenkin se, että ainahan sitä jotain pientä tulee hankittua ja ajattelin siis lukijoiden kanssa jakaa ne alelöytöpaikkani.

Stocka ja Sokos tuli käytyä heti alen alkamispäivänä eli viime sunnuntaina. Varsinaisen alen aloitin jo kuitenkin tapaninpäivänä lastenkenkäliikkeestä:

barnskospesialisten

Tuosta mainitsinkin jo aikaisemmin. Itse en löytänyt kovin hyvin ns. käyttökenkiä meidän pojille, mutta sellaisia juhla- ja hienostelukenkiä kylläkin. Liikkeestä on tullut tilattua ennenkin ja on hyvin toiminut. Hinnat noin puolet ovh:sta ja postikulut ilmaiset jos tilaa yli 1000 kruunulla eli noin 100 eurolla ja halpa kruunu tekee ostoksista vielä edullisempia kuin Suomen puolen hinnan kengät. Täytyy toki vähän tietää, että mitä kokoa lapsi käyttää ja minkä mallinen jalka lapsella on.

Viime yönä tuli tehtyä taas tilaus täältä:

Iittala

Siellä oli paljon edullisesti mm. pieniä aaltomaljakoita, aalto-tuikkulyhtyjä ja kivi-tuikkuja.

Tänä vuonna taitaa olla aika huonot alet, sillä kauppojen hyllyt tuntuivat ammottavan tyhjyyttään jo jopa ennen joulua. Kaupat ovat tainneet ostaa aika varovaisesti sisään tuotteita ja ne menneet jo ennen joulua kaupaksi. Lisäksi kun talvi on ihan parhaimmillaan, niin esim. talviurheiluvälineitäkään ei ole taidettu kovin hyvin alentaa. Itseä vähän pihistyttää talviurheiluvälineiden osto, itselläni kun on sukset ja luistimet sekä kotona että kakkosasunnolla ja nyt esikoisen jalka on ihan samaa kokoa, niin ajattelin, että josko sitä raskisi lainata esikoiselle omia monojaan ja hokkareitaan ja tämä talvi jopa kuljeteltaisiin noita. Sukset olis kiva olla molemmissa paikoissa, ettei niitä tarvitsisi kuljettaa.